初级银行

答案部分

一、单项选择题

1[答案]：B[解析]： 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。

2[答案]：C[解析]： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

3[答案]：D[解析]： 刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。

4[答案]：C[解析]： 合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。

5[答案]：C[解析]： 在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。

6[答案]：B[解析]：

7[答案]：B[解析]： 根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。

8[答案]：B[解析]： 短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。

9[答案]：C[解析]： 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。

10[答案]：B[解析]：

11[答案]：A[解析]： 如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。

12[答案]：D[解析]： 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。

13[答案]：B[解析]： 年度收入-年储蓄目标=年度支出预算

14[答案]：C[解析]： 最低标准的失业保障月数是三个月。

15[答案]：D[解析]： 在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

二、多项选择题

1[答案]：BC[解析]： ADE属于次级信息的收集方法。

2[答案]：BCE[解析]： 客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。

3[答案]：AC[解析]： 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

4[答案]：CDE[解析]： 客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。

5[答案]：BCD[解析]： 子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误;遗产是长期目标，所以E说法有误。

6[答案]：ABDE[解析]： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

7[答案]：BCDE[解析]： 非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

8[答案]：ABDE[解析]： 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。

9[答案]：ABCDE[解析]： 在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。

10[答案]：BCDE[解析]： 税收规划的原则：(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。

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（责任编辑：xll）

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