初级银行

181. C

182. B

183. D

系统解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协 议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

184. B

系统解析：形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

185. C

系统解析：司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的《协助查询存款通知书》。

186. D

187. D

系统解析：票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。

188. D

系统解析：禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务——准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。

189. D

190. B

191. B

192. D

193. B

系统解析： A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

194. B

系统解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项 目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

195. D

196. B

系统解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

197. C

198. C

系统解析：

199. C

200. C

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