初级银行

二、多项选择题

1. BCD[解析]商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益;银行提供建议，最终决策权在客户，所有收益或风险均由客户拥有或承担。客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的财务Ifl标。所以AE项错误。

2. BC[解析]对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。

3. ABC[解析]个人资产负债表也符合公式“净资产一资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。

4. BCDE[解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。房地产变现能力比较差，不能用来储备紧急预备金。

5. ABC[解析]保险规划具有风险转移和合理避税的功能，应依据转移风险原则，量力而行原则和分析客户保险需要原则。合法性原则和目的性原则是制定税收规划应依据的原则。

6. ABDE[解析]保险产品设计是保险规划内容，不属于退休规划。

7. CDE[解析]风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

8. ABC[解析]工资薪金和股息收入都是个人所得，需要缴纳个人所得税，工资收入分等级征税，等级越高，税率越高。税收规划的最基本原则是合法性，回避个人所得申报违反了法律法规。

9. BCE [解析]投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不能实现风险转移，也不是为了减少支出。

10.ABCD[解析]保险规划可能面临的风险有未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。A和B中主要是未充分保险的风险，C和D中主要是过分保险的风险。

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（责任编辑：xll）

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