初级银行

71、间接融资可以应用的金融工具是(　)。

A. 股票

B. 债券

C. 汇票

D. 信用贷款

[正确答案]D

72、如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为(　)。

A. 总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)

B. 总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)

C. 总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)

D. 总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)

[正确答案]B

试题解析: 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。

73、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(　)。

A. 具体经营规划

B. 财务会计报告

C. 风险管理状况

D. 董事和高级管理人员变更

[正确答案]A

74、下列关于股票市场说法错误的是(　)。

A. 股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本

B. 股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件

C. 股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系

D. 股票的价格是由股票市场中的供求来确定的

[正确答案]C

试题解析: 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。

75、资本市场的特征是(　)。

A. 风险性高，收益也高

B. 收益高，安全性也高

C. 流动性低，风险性也低

D. 风险性低，安全性也低

[正确答案]A

76、关于资产配置的说法正确的是(　)。

A. 客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B. 合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置

C. 要根据宏观经济的变化调整资产配置

D. 在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

[正确答案]C

试题解析: 任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。A项说法错误。在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，了解个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。B项说法错误。在理财过程中，最关键的是合理的、适合客户实际状况的资产配置。D项说法错误。资产配置不是固定不变的，而是需要根据市场情况、宏观经济变化等随时调整，以使客户的收益最大化。C项说法正确。

77、下列关于债券价格说法错误的是(　)。

A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C. 债券交易价格与市场利率无关

D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

[正确答案]C

试题解析: 债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

78、下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是(　)。

A. 时间补偿

B. 通货膨胀的补偿

C. 机会成本

D. 风险补偿

[正确答案]C

试题解析: 产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值，也叫真实收益率。②通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的粝失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。

79、商业银行下列做法正确的是(　)。

A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

[正确答案]D

试题解析: 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。

80、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是(　)。

A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D. 私人银行业务不是个人理财业务

[正确答案]D

试题解析: 私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。

（责任编辑：何以笙箫默）

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