初级银行

121.【答案】ABC。解析：生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D和E项属于销售阶段分析。

122.【答案】BCD。解析：《贷款通则》第18条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。故A不符合题意。借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。故E选项不符合题意。

123.【答案】ACE。解析：①产品组合宽度，是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类。②产品组合的深度，是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。③产品组合的关联性，是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。

124.【答案】ABCD。解析：银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：①所提供的有关文件被证实无效;②未能履行和遵守贷款协议所约定的义务;③未能按贷款协议规定支付利息和本金;④以假破产等方式逃废银行债务;⑤其他按贷款协议约定的违约事项。

125.【答案】ABCDE。解析：除以上五项外，还包括基于产销分工。

126.【答案】ABCD。解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险.更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

127.【答案】ABCE。解析：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

128.【答案】BCDE。解析：对项目单位概况的分析应从以下几个方面人手：企业的基础、企业管理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。

129-【答案】BCDE。解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

130.【答案】ABCDE。解析：此外还包括净现值率、投资回收期。

131.【答案】ABCDE。解析：“实贷实付”的核心要义包括：

(1)满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。

(2)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度。在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。

(3)受托支付是“实贷实付”的重要手段。

(4)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。

(5)协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。“实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是划分借款人与贷款****利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。

132.【答案】CDE。解析：A和B属于关注类贷款的特征。

133.【答案】ABCDE。解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：①对现在的银行不满意;②想要降低目前的融资利率;③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道;④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款;⑤优化贷款期限结构。在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

134.【答案】ABE。解析：直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用，故C项错误;矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统，故D项错误。

135.【答案】CD。解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故C、D符合题意。

136.【答案】BC。解析：A、D、E属于项目宏观背景分析。

137.【答案】ABCDE。解析：根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：①产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;②按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;③按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

138.【答案】ABCDE。解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

139.【答案】ABCE。解析：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D错误，其他均正确。

140.【答案】CE。解析：A、B是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。

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