初级银行

第31题

( )属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划

【正确答案】：B

[答案解析]B项，规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。

第32题

农村金融机构不包括( )。

A.中国邮政储蓄银行

B.农村合作银行

C.农村商业银行

D.农村信用社

【正确答案】：A

[答案解析]暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。

第33题

关于金融市场分类，下列错误的是( )。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

【正确答案】：D

[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

第34题

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是( )。

A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

【正确答案】：A

[答案解析]除B、C、D三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。属于应报告的大额交易。

第35题

投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易，该交易市场为( )。

A.流通市场

B.货币市场

C.期货市场

D.初级市场

【正确答案】：A

[答案解析]初级市场也称为发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

第36题

下列( )不属于中国银行业监督管理委员会的职责。

A.对商业银行进行非现场监管

B.处理银行业突发事件

C.发布银行业管理规章

D.监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D

[答案解析]监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。

第37题

中央银行职能的时间是从( )年1月1日起由中国人民银行专门行使。

A.2003

B.1995

C.1984

D.1948

【正确答案】：C

[答案解析]题中其他几个时间点发生的事件：1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立;1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位;2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。

第38题

关于非银行金融机构，下列说法错误的是( )。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【正确答案】：D

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第39题

下列不属于非银行金融机构的是( )。

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.汽车金融公司

D.农村资金互助社

【正确答案】：D

[答案解析]由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。D项，农村资金互助社是2007年1月29日《农村资金互助社管理暂行规定》批准成立的银行金融机构。

第40题

当前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务。( )是形成该经营结构和特征的一个重要原因。

A.人们的消费观念未转变

B.私人消费对经济增长的贡献较小

C.银行自身能力不足

D.人均收入水平低

【正确答案】：B

[答案解析]A项，人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡、消费信贷等业务;C项，随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求;D项，我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务。

第41题

( )业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据承兑

C.票据转贴现

D.票据贴现

【正确答案】：C

[答案解析]此题考查对各项票据业务概念的理解，需要熟记各项业务的内容。票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据承兑和贴现业务的交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

第42题

( )是汇率政策巾最基础、最核心的部分。

A.确定适当的汇率水平

B.促进国际收支平衡

C.选择相应的汇率制度

D.避免国际收支出现逆差

【正确答案】：C

[答案解析]汇率政策包括三方面内容：选择相应的汇率制度;确定适当的汇率水平;促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。

第43题

下列选项中，( )属于商业银行非营利资产。

A.短期贷款

B.债券投资

C.银团贷款

D.库存现金

【正确答案】：D

[答案解析]库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。

第44题

属于中国人民银行职责的是( )。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

【正确答案】：C

[答案解析]A、B、D三项属于银监会的职责。

第45题

说法关于投诉反馈的时间，以下说法正确的是( )。

A.在投诉反馈时限内无法处理的，不能向客户承诺预计的下一个告知时间

B.如在投诉反馈时限内无法获得最终处理意见，应在反馈时限后的一天内告知客户投诉处理情况

C.如所在机构设有明确的客户投诉反馈时限，不可向客户口头承诺投诉反馈时限

D.如所在机构没有明确的客户反馈时限，可根据行业惯例办理

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户;如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业惯例或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况;如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并说明预计的下一个告知时间。

第46题

关于我国公司债券和企业债券，下列说法不正确的是( )。

A.企业债券是由国家发展与改革委员会监督管理的债券

B.企业债券在很大程度上体现了政府信用

C.公司债券在证券公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易

D.2008年4月15日起施行的《银行问债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》进一步促进了企业债券在银行间债券市场的发行

【正确答案】：C

[答案解析]C项，公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

第47题

中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是( )。

A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B.消除市场的非系统性风险

C.通过贴现利率调节金融体系的流动性

D.筹集资金

【正确答案】：A

[答案解析]中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

第48题

票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

【正确答案】：D

[答案解析]票据丧失后的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

第49题

商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。

A.保持安全性的手段不同

B.降低风险的措施不同

C.获取流动性的手段不同

D.获取盈利性的途径不同

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行资产管理强调通过资产业务维护流动性，而负债管理则强调通过负债业务的管理获取流动性。

第50题

从实施主体来看，( )属于挪用公款犯罪。

A.利用便利型金融犯罪

B.银行人员职务犯罪

C.针对银行的金融犯罪

D.危害金融机构犯罪

【正确答案】：B

[答案解析]银行业相关职务犯罪包括职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。

第51题

银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的( )。

A.现场检查

B.非现场监管

C.信息披露监管

D.监管谈话

【正确答案】：A

[答案解析]A项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;B项“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;C项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息;D项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话。

第52题

甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形中甲不需要对乙的行为承担民事责任的是( )。

A.乙的代理期限已过，但继续向丙提供服务

B.甲知道乙在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示

C.乙知道甲要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D.甲知道乙在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

【正确答案】：B

[答案解析]《民法通则》第六十六条、第六十七条规定，被代理人明知代理人超越代理权限但未做反对表示的，代理人承担责任;代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

第53题

健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括( )。

A.强化内控意识，树立内控优先理念

B.完善激励约束机制

C.提高内控制度的执行力

D.以上都是

【正确答案】：D

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第54题

有关改革开放初期原有“四大专业银行”的分工，下列说法不正确的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【正确答案】：B

[答案解析]B项，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。

第55题

关于监管规避的基本原则，下列说法有误的是( )。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

【正确答案】：C

[答案解析]法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定的内容;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

第56题

关于我国金融债券的下列说法中错误的是( )。

A.发行金融债券的商业银行应最近三年连续盈利

B.发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于8%

C.金融债券可以成为银行主动负债的工具

D.金融债券是在银行间债券市场上发行的

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。

第57题

( )不属于借款人的义务。

A.按照借款合同约定用途使用贷款

B.按借款合同约定及时清偿贷款本息

C.接受借款合同以外的附加条件

D.依法如实提供贷款人要求的资料

【正确答案】：C

[答案解析]借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人，具有以下义务：可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款;有权按合同约定提取和使用全部贷款;有权拒绝合同外的附加条件;有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。

第58题

不属于金融机构反洗钱义务的是( )。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁客户资料和记录

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【正确答案】：C

[答案解析]《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁。《反洗钱法》第十五条至第二十二条规定了金融机构反洗钱义务的主要内容。ABD三项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。

第59题

有特殊原因需要延长冻结期的，每次最长不得超过( )续冻期限。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

【正确答案】：A

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第60题

下列选项中，( )不属于直接与银行管理有关的法律法规。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《中国独立审计原则》

D.《商业银行法》

【正确答案】：C

[答案解析]《中国独立审计原则》是适用于所有营利性机构的法律法规。

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（责任编辑：lqh）

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