初级银行

第31题

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。

A 守法合规

B 专业胜任

C 勤勉尽职

D 诚实信用

【正确答案】：B

[答案解析] 专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

第32题

下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。

A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C 建立与完善有效率的内控机制

D 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

【正确答案】：A

[答案解析] “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。BCD选项分别体现了银监会“提高透明度”、“管内控”、“管法人”的监管理念。

第33题

单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。

A 信用证诈骗

B 信用卡诈骗

C 伪造金融票据罪

D 集资诈骗

【正确答案】：B

[答案解析] 信用卡诈骗主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。单位也不能构成贷款诈骗罪。

第34题

对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。

A 要求商业银行完善风险管理规章制度

B 要求商业银行提高风险控制能力

C 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D 要求商业银行调整高级管理人员

【正确答案】：D

[答案解析] ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。

第35题

由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )。

A 银团贷款

B 项目贷款

C 短期贷款

D 贸易贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第36题

债权人行使撤销权的必要费用的承担者是( )。

A 债权人

B 债务人

C 担保人

D 人民法院

【正确答案】：B

[答案解析] 债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担。

第37题

下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是( )。

A 披露客户的账户均构成刑事犯罪

B 建立金融机构几乎没有什么限制

C 有严格的公司法和公司保密法

D 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

【正确答案】：B

[答案解析] A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

第38题

汽车金融公司的监管机构是( )。

A 银监会

B 证监会

C 中国人民银行

D 中国银行业协会

【正确答案】：A

[答案解析] 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

第39题

属于中国人民银行职责的是( )。

A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C 制定银行业金融机构的审慎经营规则

D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【正确答案】：B

[答案解析] ACD选项为银监会的职责。

第40题

有形市场是指( )。

A 场外交易市场

B 场内交易市场

C 期货市场

D 衍生产品市场

【正确答案】：B

[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

第41题

目前，在中国推动经济增长的主要力量是( )。

A 政府消费

B 私人消费

C 出口

D 投资

【正确答案】：D

[答案解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。

第42题

下列关于个人存款的说法正确的是( )。

A 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C 教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

【正确答案】：D

[答案解析] 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款高。个人通知存款支取时需要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

第43题

按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是( )。

A 间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币

B 市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等

C 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价

D 间接标价法又称为应付标价法

【正确答案】：B

[答案解析] 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称为应付标价法，A选项错误，D选项错误。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等，B选项正确。在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价，C选项错误。

第44题

汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。

A 确定适当的汇率水平

B 促进国际收支平衡

C 选择相应的汇率制度

D 稳定汇率水平

【正确答案】：C

[答案解析] ABC选项均属于汇率政策的内容，其中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

第45题

下面有关保理业务的说法，错误的是( )。

A 保理业务中，出口方请求第三者(保理商)承担风险

B 保理业务的全称是保付代理业务

C 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能

D 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

【正确答案】：D

[答案解析] 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

第46题

集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

A 用高端金融工具

B 集资总量大

C 集资人不具资格

D 具有非法占有他人财产的目的

【正确答案】：D

[答案解析] 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

第47题

你在6月1日存入一笔1000元的活期存款，7月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，你能取回的全部金额是( )元。

A 1000.45

B 1000.6

C 1000.57

D 1000.48

【正确答案】：B

[答案解析] 利息=累计计息积数×日利率=1000×0.72%/360×30=0.60(元)，本息合计=1000+0.6=1000.6(元)。

第48题

( )是风险管理的最基本要求。

A 风险监测

B 风险识别

C 风险计量

D 风险控制

【正确答案】：B

[答案解析] 有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

第49题

下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。

A 国有商业银行

B 中国境内的外资银行

C 中国人民银行

D 政策性银行

【正确答案】：C

[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

第50题

我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括( )。

A 存款准备金

B 再贴现

C 信贷总量控制

D 公开市场业务

【正确答案】：C

[答案解析] 我国六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

第51题

下列关于银行风险中国家风险的说法，正确的是( )。

A 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的

B 国家风险可分为政治风险、社会风险、经济风险和汇率风险四类

C 在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D 在国际经济金融活动中，遭受国家风险所带来的损失的主要是银行，一般不包括政府、企业和个人

【正确答案】：C

[答案解析] 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，A选项错误。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，B选项错误。国家风险有两个特点：一是在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，D选项错误。

第52题

在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于( )。

A 流动资产

B 长期资产

C 流动负债

D 所有者权益

【正确答案】：A

[答案解析] 存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，属于银行流动资产的一部分。

第53题

国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。

A 三个;第一

B 三个;第三

C 两个;第二

D 三个;第二

【正确答案】：B

[答案解析] 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。金融业属于第三产业。

第54题

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A 公开市场业务

B 公开市场业务和存款准备金率

C 公开市场业务和利率政策

D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【正确答案】：A

[答案解析] 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

第55题

下列行为中( )违反银行业从业人员职业操守的要求。

A.建议客户分批次转账以规违反洗钱检查

B.建议客户购买国债以减少所得税支出

C.建议客户进行理财产品组合降低风险

D.建议客户根据外汇资料购买外汇

【正确答案】：A

[答案解析]银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

第56题

农村信用社改革试点最先在( )拉开序幕。

A.安徽省

B.江苏省

C.天津市

D.上海市

【正确答案】：B

[答案解析]2000年7月，江苏省作为试点进行改革，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。

第57题

下列关于短期国债的描述错误的是( )。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债在二级市场上的交易不十分活跃

【正确答案】：D

[答案解析]此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。

第58题

( )被称为狭义货币供应量。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

【正确答案】：C

第59题

关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【正确答案】：C

[答案解析]我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

第60题

( )是非融资类保函。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

【正确答案】：C

[答案解析]非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)、预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)、履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)、关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)、即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)。借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

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