初级银行

第31题

计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括( )。

A.信用风险

B.市场风险

C.战略风险

D.操作风险

【正确答案】：C

[答案解析]2004年《巴塞尔新资本协议》规定在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。

第32题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于( )。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.保管物品的种类

C.是否先将保管物品密封再交给银行

D.保管期限不同

【正确答案】：B

[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

第33题

消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是( )。

A.是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度

B.是国内生产总值变动情况

C.不包括出厂产品批发价格变动

D.是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标

【正确答案】：B

[答案解析]B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

第34题

发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

【正确答案】： A

[答案解析]而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第35题

利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于( )。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

【正确答案】：C

[答案解析]市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。

第36题

( )是股票质押合同生效的时间。

A.合同成立之日

B.权利凭证交付之日

C.权利成立之日

D.出质登记之日

【正确答案】：D

第37题

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【正确答案】： A

[答案解析]B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第38题

关于留置权的说法错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不具有可分性

D.留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【正确答案】：C

[答案解析]留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。

第39题

第三产业不包括( )。

A.计算机服务和软件业

B.交通运输

C.渔业、牧业

D.教育、环境和公共设施管理业

【正确答案】：C

[答案解析]我国的产业划分为三类：第一产业，是指农、林、牧、渔业;第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业，是指除第一、二产业以外的其他行业，主要包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

第40题

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。( )不属于金融国际化的消极作用。

A.金融风险的增加

B.外资银行业务范围的扩大

C.削弱宏观政策的有效性

D.加快金融危机的国际传递

【正确答案】：B

[答案解析]金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。

第41题

属于商业银行短期借款的是( )。

A.可转换债券

B.向中央银行贷款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

ACD都属于长期借款。

第42题

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。

A.4

B.3

C.2

D.1

【正确答案】：D

[答案解析]根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

第43题

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是( )。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

【正确答案】：D

[答案解析]商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第44题

出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。

A.出资额占债务人注册资本5%以上

B.出资额占债务人注册资本1/5以上

C.出资额占债务人注册资本1/10以上

D.出资额占债务人注册资本一半以上

【正确答案】：C

[答案解析]符合重整法律要求。

第45题

银行金融创新的基本原则中，不包括( )原则。

A.合法合规

B.成本可算

C.信息充分披露

D.客户资产隔离

【正确答案】：D

[答案解析]银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、“四个认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

第46题

有关对贷款人的限制，以下表述正确的是( )。

A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款

B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费

C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费

D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

【正确答案】：D

[答案解析] A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款;B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用;C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

第47题

( )构成保险诈骗罪。

A.计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

B.行为人出于过失行为而引起保险事故发生

C.因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D.编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

【正确答案】：D

第48题

根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对( )的资本需求。

A.操作风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

【正确答案】： A

第49题

银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是( )。

A.它是银行净利润与银行总资产之比

B.它是银行净利润与银行资本之比

C.它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标

D.它是银行净利润与银行总收入之比

【正确答案】：B

[答案解析]资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。

第50题

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A.与该银行有结算业务的客户

B.商业银行管理人员所投资的公司

C.商业银行信贷人员的近亲属

D.商业银行

【正确答案】：D

[答案解析]“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第51题

杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。

第52题

有关可转换公司债券，下列说法不正确的是( )。

A.可转换公司债券是混合工具

B.可转换债券兼具债券、股票的性质

C.可转换债券可以在任何条件下转换

D.可转换债券属于商业银行的附属资本

【正确答案】：C

[答案解析]可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

第53题

在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是( )。

A.政府采购;公共支出

B.税收;国企上缴利润

C.私人消费;私人投资

D.固定资本形成;存货增加

【正确答案】：D

[答案解析]对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键.这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。

第54题

关于岗位责任，以下说法错误的是( )。

A.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员

B.经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

D.打听与自身工作无关的信息

【正确答案】：D

第55题

( )是充分就业的宏观经济指标。

A.通货膨胀率

B.物价指数

C.失业率

D.就业率

【正确答案】：C

第56题

由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当( )。

A.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

B.向上级汇报，由上级设法解决

C.尽全力满足

D.直接拒绝

【正确答案】： A

[答案解析]“礼貌服务”要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。

第57题

“一行三会”中不包括( )。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国基金监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

【正确答案】：C

[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

第58题

农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

A.股份制

B.合伙制

C.股份合作制

D.社区互助性

【正确答案】：D

[答案解析]农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

第59题

某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边

同事不能得到满意解答后，还可以向( )寻求解释。

A.中国人民银行

B.最高人民法院

C.中国银监会

D.中国银行业协会

【正确答案】：D

第60题

下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是( )。

A.负债风险管理阶段始于20世纪50年代

B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

【正确答案】：B

[答案解析] A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长;D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。

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