初级银行

二、多项选择题

1.下列银行各业务中，存在信用风险的有(　)。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.同业交易

E.外汇交易

2.根据《商业银行法》的规定，核心资本包括(　)。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

E.实收资本

3.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(　)。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

E.引入了计量信用风险的内部评级法

4.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(　)。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

5.银行金融创新的基本原则包括(　)。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.无风险原则

E.知识产权保护原则

6.下列关于风险管理流程的说法，正确的是(　)。

A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿

E.有效识别风险是风险管理的最基本要求

7.商业银行合规风险管理体系的基本要素有(　)。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.合规风险识别和管理流程

C.合规政策

D.合规培训和教育制度

E.合规风险管理计划

8.银行资本的作用包括(　)。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.促使银行更多地开展高风险业务

D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

E.维持市场信心

9.商业银行内部控制的原则有(　)。

A.局部性原则

B.重要性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

10.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(　)。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

11.下列关于资本构成的说法，正确的是(　)。

A.资本公积不包括资本溢价

B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回

E.一般准备指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

12.金融创新包括三个层面的“创新”(　)。

A.宏观层面

B.横向层面

C.微观层面

D.中观层面

E.纵向层面

13.金融创新原则中的四个“认识”原则包括(　)。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的收益”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

三、判断题

1.风险管理的最基本要求是风险监测。 (　)

对 错

2.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户购买金融创新产品时不遭受损失。 (　)

对 错

3.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 (　)

对 错

4.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。 (　)

对 错

5.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。 (　)

对 错

6.准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。 (　)

对 错

7.在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 (　)

对 错

8.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 (　)

对 错

9.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。 (　)

对 错

10.银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。(　)

对 错

11.商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。 (　)

对 错

12.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 (　)

对 错

13.宏观层面的金融创新仅指金融工具的创新。 (　)

对 错

14.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。 (　)

对 错

15.“买者自负”原则是指产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。 (　)

对 错

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（责任编辑：xll）