初级银行

101、以下属于国际收支中经常项目的是(　)。

A.贸易收支

B. 劳务收支

C. 企业信贷

D. 汇款

E. 捐赠

[正确答案]A,B,D,E,

试题解析: 经常项目反映一国贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移(汇款、捐赠)。

102、关于中央银行票据，下列说法正确的为(　)。

A.中央银行票据期限一般在三年以内

B. 中央银行票据具有无风险、流动性高的特点

C. 中国人民银行发行票据的目的在于筹资

D. 中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据

E. 中央银行票据是一种重要的货币政策手段

[正确答案]A,B,D,E,

试题解析: 央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券，故A选项说法正确。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据，故D选项说法正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故E选项说法正确，C选项的说法是错误的。央行票据具有无风险、流动性高的特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。故B选项说法正确。

103、银行市场风险包括(　)。

A.利率风险

B. 汇率风险

C. 股票价格风险

D. 商品价格风险

E. 经济风险

[正确答案]A,B,C,D,

试题解析: 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

104、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有(　)。

A.个人私设银行

B. 企事业单位私设储蓄所

C. 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息

E. 擅自提高利率吸收存款

[正确答案]A,B,C,D,E,

试题解析: 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

105、个人外汇账户按照账户性质可以区分为(　)。

A.现钞账户

B. 现汇账户

C. 外汇结算账户

D. 资本项目账户

E. 外汇储蓄账户

[正确答案]C,D,E,

试题解析: 依据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

106、在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有(　)。

A.打包放款

B. 出口押汇

C. 国际保理

D. 福费廷

E. 出口票据贴现

[正确答案]B,C,D,E,

试题解析: 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同，可以分为进口方银行为进口商提供的服务与出口方银行为出口商提供的服务两大类。出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物时出口方银行为出口商提供打包放款的融资服务。

107、我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在(　)。

A.违反中央银行利率方面的有关规定

B. 放松现金管理

C. 封锁有关金融信息

D. 无偿占有联行清算资金

E. 对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式

[正确答案]A,B,C,D,E,

试题解析: 我国商业银行的不正当竞争具体表现在：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。

108、我国三大产业中，属于第三产业的有(　)。

A.房地产业

B. 金融业

C. 计算机服务和软件业

D. 建筑业

E. 燃气业

[正确答案]A,B,C,

试题解析: 我国三大产业中，第一产业：农、林、牧、渔业;第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应、建筑业;除第一与第二产业外其他行业都为第三产业。

109、知识产权包括(　)。

A.专利权

B. 商标权

C. 名誉权

D. 肖像权

E. 著作权

[正确答案]A,B,E,

试题解析: 知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。

110、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括(　)。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B. 中国银监会制定的监管规则

C. 银行内部的风险管理制度

D. 适用于所有营利性机构的法律法规

E. 国际惯例

[正确答案]A,D,

试题解析: 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》《中国人民银行法》等。

111、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是(　)。

A.中国银行天津分行

B. 中国工商银行股份有限公司

C. 花旗银行(中国)有限公司

D. 苏格兰皇家银行北京办事处

E. 日本进出口银行北京代表处

[正确答案]B,C,

试题解析: B、C选项中，中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，都是企业法人。银行分行和代表处、办事处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D、E选项错误。

112、妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当(　)。

A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B. 主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

C. 在利益发生冲突时应申请回避

D. 发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

E. 利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

[正确答案]A,B,C,D,

试题解析: 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。

113、广义的贷款法律关系包括(　)。

A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B. 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C. 委托贷款合同法律关系

D. 贷款合同法律关系

E. 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系

[正确答案]A,B,C,D,E,

试题解析: 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押、质押都是担保的方式，赦A、B、C、D、E抗项都正确。

114、单位开立临时存款账户的用途主要有(　)。

A.设立临时机构

B. 异地临时经营活动

C. 注册验资

D. 单位银行卡备用金

E. 存放同业资金

[正确答案]A,B,C,

试题解析: 单位开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。单位银行卡备用金、存放同业资金适用于开立专用存款账户的情形。

115、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有(　)。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B. 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C. 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

[正确答案]B,C,D,

试题解析: 根据公式：实际利率一名义利率一通货膨胀率，可知，名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;反之，则为负利率。名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零。故B、C、D选项正确。

116、授信原则包括(　)。

A.合法性原则

B. 方便性原则

C. 诚实信用原则

D. 统一授信原则

E. 统一授权原则

[正确答案]A,C,D,E,

试题解析: 授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

117、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(　)。

A.财务会计报告

B. 风险管理状况

C. 董事变更事项

D. 本机构工作人员的奖惩情况

E. 高级管理人员变更事项

[正确答案]A,B,C,E,

试题解析: 根据《银行业监督管理法》第三十六条的规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

118、信用卡诈骗罪在客观上表现为(　)。

A.使用伪造的信用卡

B. 使用作废的信用卡进行诈骗

C. 冒用他人的信用卡

D. 利用信用卡进行恶意透支

E. 使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

[正确答案]A,B,C,D,E,

试题解析: 信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡;使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。

119、下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有(　)。

A.本罪属于渎职犯罪

B. 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

C. 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

D. 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

E. 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑

[正确答案]A,B,D,

试题解析: 签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。

120、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到(　)。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B. 勤奋学习，掌握好各项专业知识

C. 切实履行岗位职责

D. 维护所在机构商业信誉

E. 经常勉励下属，促进团队文化建设

[正确答案]A,C,D,

试题解析: 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

（责任编辑：何以笙箫默）