中级经济师

4.连锁银行制度

又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。也是规避法律限制开设分支行的一种策略。

连锁银行制度没有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干银行，由控股方确定银行的发展策略和业务模式。

优缺点类似“持股公司制度”。

【例2·单选题】(2011真题)

由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为(　)制度。

A.持股公司

B.连锁银行

C.分支银行

D.单一银行

【正确答案】B

【答案解析】本题考查连锁银行制度的概念。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。参见教材P40

(二)商业银行的业务经营制度

1.分业经营银行制度

又称专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务分离，商业银行只能从事存贷及结算业务，不能经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。

分业经营银行制度有利于分割商业银行与其他金融业之间的风险。

优点：(1)保护存款人的利益，有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展;

(2)有利于金融监管达到预期的效果。

缺点：(1)不利于金融企业加强竞争力;

(2)不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险。

2.综合性银行制度

又称全能银行制度或混业经营银行制度，指商业银行不仅能从事传统商业银行的存贷、结算业务还能从事证券和保险业务的银行制度。

优势：

(1)加强金融业的竞争力;

(2)有利于实现规模效益;

(3)有利于实现范围经济;

(4)分散经营风险;

(5)使客户得到综合性服务。

缺点：

(1)商业银行信贷资金进入高风险领域，容易引发金融危机;

(2)行业垄断;

(3)监管难度加大，带来金融业系统性风险。

四、政策性金融制度

政策性金融是一种具有政策性与金融性双重特征的特殊金融活动。

(一)政策性金融机构的职能

1. 倡导性职能/诱导性职能(引导资金流向符合经济政策意图的投资领域)

2.选择性职能(选择是以政府的政策意图为导向)

3.补充性职能(商业性金融机构不愿或无力选择的领域)

4.服务性职能(服务对象：企业，政府)

(二)政策性金融机构的经营原则

1.政策性原则

对国家经济政策的支持配合上，对产业政策倾斜的行业、领域提供政策性投资和贷款。

2.安全性原则

指政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。

3.保本微利原则

以保持政策性金融机构的生存与持续发展。

（责任编辑：中大编辑）