中级经济师

参考答案 

一、单项选择题

1、[答案]：B

[解析]：商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于15%。

2、[答案]：B

[解析]：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。

3、[答案]：A

[解析]：流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。

4、[答案]：C

[解析]：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。

5、[答案]：C

[解析]：金融监管属于管制理论范畴。

6、[答案]：D

[解析]：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。

7、[答案]：A

[解析]：本题考查特殊利益论的观点。

8、[答案]：A

[解析]：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。

9、[答案]：B

[解析]：在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。

10、[答案]：C

[解析]：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

11、[答案]：D

[解析]：CAMEL：即英文骆驼，此处是capital(资本)、asset(资产质量)、management(管理)、earning(收益)、liquiduty(流动性)的简称。s即sensitivity，指市场敏感性。

12、[答案]：A

[解析]：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债券。

13、[答案]：A

[解析]：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

14、[答案]：C

[解析]：流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于-10%。

15、[答案]：C

[解析]：根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为资本严重不足的商业银行。

二、多项选择题

1、[答案]：ACDE

[解析]：本题考查金融监管国际协调的机制。

2、[答案]：ABC

[解析]：并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。

3、[答案]：ABDE

[解析]：目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。

4、[答案]：ABD

[解析]：本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。

5、[答案]：BCDE

[解析]：本题考查内部控制评价应遵循的原则。

6、[答案]：BCE

[解析]：银行监管的内容主要包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。

7、[答案]：ACE

[解析]：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

8、[答案]：ACD

[解析]：计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

9、[答案]：CDE

[解析]：我国衡量银行机构流动性的指标有：流动性比率、流动性缺口、流动负债依存度。

10、[答案]：ABCD

[解析]：市场运营监管的主要内容包括：资本充足率、资产安全性、流动适度性、收益合理性、内控有效性。

11、[答案]：BCDE

[解析]：本题考查金融监管的目标。

12、[答案]：ABDE

[解析]：本题考查金融监管的原则。

13、[答案]：ACDE

[解析]：促进银行间适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。适度竞争原则使各机构在一个适度的基础上追求利润最大化。

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（责任编辑：中大编辑）