初级银行

46、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

47、 在(　　)中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

48、 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是(　　)。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

49、 从法律角度看，保险是一种(　　)行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格 51、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(　　)。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是(　　)。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由(　　)承担。

A.各分行

B.总行

C.各分行负责人

D.总行或分支机构

54、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括(　　)。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

55、 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(　　)。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

56、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前(　　)个工作日向监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了(　　)。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

58、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(　　)。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

59、 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是(　　)。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

60、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是(　　)。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

61、 商业银行内部监督部门应向(　　)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

62、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(　　)。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

63、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(　　)。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

64、 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是(　　)。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上

65、 下列(　　)行为违反了《商业银行法》。.

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

66、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是(　　)。

A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

67、 商业银行的经营以(　　)为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

68、 商业银行的自有资金不可以投资于(　　)。

A.公司债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

69、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是(　　)。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

70、 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括(　　)。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

71、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是(　　)。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(　　)。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、 在外汇理财产品中，(　　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类理财产品

B.浮动收益类理财计划

C.保证金交易类外汇买卖

D.期权类理财产产品

74、 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是(　　)。

A.总资产不变

B.净资产不变

C.资产负债率不变

D.资产负债表中的项目都不变

75、 不属于个人资产配置中的产品组合是(　　)。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(　　)。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、 下列不属于客户财务信息的是(　　)。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

79、 同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的(　　)。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

80、 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立(　　)。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的(　　)。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列关于基金申购的说法，错误的是(　　)。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D.基金申购采取“未知价”原则

83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前赎回收益率

84、保险兼业代理许可证的有效期限为(　　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期(　　)的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

A.贷款利率

B.同业拆借利率

C.储蓄存款利率

D.市场利率

87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是(　　)。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、

88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(　　)。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是(　　)。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是(　　)。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

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