初级银行

46. CBA的中文名称是( )。

A.中国银行业协会 B.中国银行协会

C.中国银行业公会 D.注册银行分析师

[答案]A

[解析]CBA即ChinaBankingAssoCiation，中国银行业协会。

47. 建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别 B.风险计量

C.风险监测和报告 D.风险控制

[答案]C

[解析]建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

48. 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。

A.实收资本 B.核心资本 C.监管资本 D.经济资本

[答案]D

[解析]经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。

49. 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。

A.2007年3月16日 B.2007年10月1日

C.2007年11月1日 D.2008年1月1日

[答案]B

[解析]2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月l日实施。

50. 关于抵押的说法，正确的有( )。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

[答案]A

[解析]根据《物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产;D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

51. 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①②③④ B.④②③① C.②①③④ D.②③①④

[答案]B

[解析]根据《破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚·陋费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

52. 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

[答案]D

[解析]按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

53. ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收

[答案]A

[解析]光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口代收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算，故B、C、D选项错误。

54. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。

A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务

[答案]C

[解析]委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

55. 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。

A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理

[答案]B

[解析]代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

56. 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

[答案]A

[解析]银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

57. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门

[答案]B

[解析]市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动。

58. 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的( )。

A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则

[答案]C

[解析]内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

59. 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

[答案]D

[解析]伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

60. 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。

A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可

[答案]A

[解析]债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

61. 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。

A.10天 B.1个月 C.3个月 D.6个月

[答案]B

[解析]根据《合同法》第四十八条第2款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的.视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

62. 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。

A.实际履行原则 B.情势变更原则 C.协作履行原则 D.全面履行原则

[答案]C

[解析]合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。

63. 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。

A.退还给该客户 B.立即销毁 C.保存5年以上 D.卖给其他公司

[答案]C

[解析]根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。

64. 因重大误解而订立的合同应予( )。

A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销

[答案]B

[解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。应区分无效合同的原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

65. A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

[答案]C

[解析]根据《破产法》第一百一十三条规定的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

66. 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.80%，70%，50% B.70%，80%，50%

C.50%，70%，80% D.80%，50%，70%

[答案]A

[解析]我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

67. 中国银行业协会的宗旨是( )。

A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益 D.提高银行业竞争能力

[答案]C

[解析]A、B、D三项属于银监会的监管目标。

68. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

[答案]C

[解析]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程.确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

69. 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买入外币现钞的价格

[答案]D

[解析]中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。

70. 个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

[答案]A

[解析]2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。A选项正确。

71. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款

[答案]B

[解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

72. 衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。

A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率

[答案]C

[解析]资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标.不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

73. 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

[答案]B

[解析]一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取。

74. 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务

[答案]C

[解析]略。

75. 存款是银行最主要的( )。

A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务

[答案]A

[解析]银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。

76. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度

[答案]B

[解析]擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、征券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

77. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

[答案]C

[解析]资产支持证券是资产证券化产生的资资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。

78. 下列属于融资类保函的是( )。

A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付款保函 D.延期付款保函

[答案]D

[解析]银行保函分为融资类保函与非融资类铼函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。

79. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

A.管风险 B.管业务 C.管法人 D.管内控

[答案]B

[解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

80. 中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A.理事会 B.会员大会 C.监事会 D.其他委员会

[答案]B

[解析]中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

81. 下列关于政策性银行的说法错洪的是( )。

A.中国农业发展银行成立于l994年ll月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

[答案]B

[解析]国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。

82. 下列关于存款计息方式的说法，错误的是( )。

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

[答案]C

[解析]不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，故C项错误。

83. 下列关于个人定期存款的说法，正确的是( )。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

[答案]C

[解析]整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取.不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。

84. 下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是( )。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

[答案]C

[解析]信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误。

85. 下列关于托收的说法，正确的是( )。

A.托收属于银行信用

B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C.跟单托收广泛用于非贸易结算

D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

[答案]B

[解析]托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付。没有银行信用介入，故D项错误。

86. 根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A.7.8% B.8.0% C.8.7% D.10.0%

[答案]D

[解析]资本充足率一(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率一(400一0÷(3000+12.5×80)一10.0%。

87. 下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。

A.降低风险加权总资产 B.增加核心资本

C.降低市场风险的资本要求 D.降低操作风险的资本要求

[答案]B

[解析]商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。分子对策，包括增加核心资本和附属资本。故B选项正确。

88. 持票人对支票的权利，自出票Et起( )个月。

A.2 B.5 C.6 D.8

[答案]C

[解析]根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。

89. 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

A.75% B.50% C.25% D.10%

[答案]D

[解析]根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

90. 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

A.指定代理 B.法定代理 C.委托代理 D.无权代理

[答案]C

[解析]委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

（责任编辑：）

共5页,当前第2页  第一页  前一页  下一页