初级银行

1.正确答案：A 参考解析：宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度。

2.正确答案：A 参考解析：从支出角度，GDP包括消费、投资、净出口。

3.正确答案：D 参考解析：经济全球化使各国经济相互依赖程度日益加深，故A错D对;经济全球化对发展中国家而言有利有弊，使发展中国家面临更强烈的竞争，故B错;经济全球化使金融管制逐步放松，故C错。

4.正确答案：B 参考解析：以一定单位的外币作为标准，计算应付多少本币的标价方 参考解析：以一定单位的外币作为标准，计算应付多少本币的标价方法为直接标价法。直接标价法下，应付本币金额减少，说明本币升值或外币贬值。

5.正确答案：A 参考解析：金融市场的定价功能指金融市场具有决定利率、汇率的功能。

6.正确答案：B 参考解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

7.正确答案：D 参考解析：股票是由股份有限公司公开发行、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

8.正确答案：B 参考解析：《银行业监督管理法》第二条规定：“中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作”。

9.正确答案：C 参考解析：中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性B选项是中国进出口银行的主要任务。D选项是国家开发银行的主要任务。

10.正确答案：D 参考解析：外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

11.正确答案：D 参考解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务。

12.正确答案：D 参考解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价。

13.正确答案：C 参考解析：短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足的贷款应属于短期流动资金贷款。

14.正确答案：C 参考解析：上海银行间同业拆放利率英文全称为Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor。

15.正确答案：B 参考解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

16.正确答案：A 参考解析：正常类贷款指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

17.正确答案：C 参考解析：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是次级贷款。

18.正确答案：D 参考解析：贷款利率上限放开，实行下限管理，A错;贷款期限最高为30年，B错;最高贷款可达到购房款的80%，C错。

19.正确答案：B 参考解析：我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。

20.正确答案：C 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持证人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构之间融资的一种方式。

21.正确答案：A 参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。再贴现是商业银行向中央银行融资的一种方式。

22.正确答案：D 参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，是银行的传统业务。

23.正确答案：D 参考解析：存款是存款人将资金存入银行的信用行为，可按存款期限分为活期存款和定期存款。活期存款，不规定存款期限，客户可以随时存取;定期存款，事先约定存款期限，到期支取。

24.正确答案：D 参考解析：与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在融资功能。

25.正确答案：A 参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便。

26.正确答案：B 参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.26%。

27.正确答案：D 参考解析：银行间市场以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场。

28.正确答案：A 参考解析：存放中央银行款项即商业银行的存款准备金，包括两个部分：法定和超额存款准备金。这笔资产随时可以变现，所以属于流动资产。

29.正确答案：C 参考解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

30.正确答案：B 参考解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权。金融衍生品属于一种交易量大、高风险、高收益的结构化金融工具。

31.正确答案：D 参考解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

32.正确答案：D 参考解析：支票不等同于现金;划线支票和转账支票只能转账，不能取现。

33.正确答案：C 参考解 析：银行本票提示付款期限为两个月。

34.正确答案：A 参考解析：信用卡是循环信用额度，消费透支有免费期，但是取现透支无免息期，所以BCD错误。

35.正确答案：B 参考解析：借记卡的办理不须进行资信审查。

36.正确答案：C 参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

37.正确答案：B 参考解析：出租保管箱业务属于银行的代保管业务。资产托管业务包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII资产托管、QDII资产托管等。

38.正确答案：D 参考解析：客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。

39.正确答案：A 参考解析：商业银行授信额度转换为实际授信业务存在一定的不确定性，故A正确，B、D错误。授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，故C错误。

40.正确答案：A 参考解析：理财顾问服务指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

41.正确答案：B 参考解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

42.正确答案：A 参考解析：定期存款包括整存整取、零存整取、整存领取和存本取息。43.正确答案：C 参考解析：进口押汇，是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

44.正确答案：A 参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

45.正确答案：B 参考解析：10000×(1+3%)^4=11255。46.正确答案：D 参考解析：单位存款人的主办账户是基本存款账户。47.正确答案：B 参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取。

48.正确答案：C 参考解析：市净率越低，投资价值越高。

49.正确答案：A 参考解析：银行的单一集团客户授信集中度=5,000/100,000×100%=5%<15%。50.正确答案：D 参考解析：略。

51.正确答案：C 参考解析：股东大会是股份公司的最高权力机关。

52.正确答案：A 参考解析：银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

53.正确答案：D 参考解析：内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

54.正确答案：B 参考解析：略。

55.正确答案：B 参考解析：资产负债计划管理主要根据全行资本总量和资本充足率水平确定资产负债总量计划。

56.正确答案：B 参考解析：商业银行合规风险管理基本制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

57.正确答案：A 参考解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

58.正确答案：D 参考解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

59.正确答案：D 参考解析：1988年《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、10%、20%、50%和100%五个风险档次。60.正确答案：A 参考解析：《巴塞尔新资本协议》第一支柱：最低资本要求，第二支柱：监督检查，第三支柱：市场约束。

61.正确答案：A 参考解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

62.正确答案：A 参考解析：根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%。63.正确答案：D 参考解析：股票红利替代现金红利，相当于增发普通股，因此会增加商业银行核心资本。

64.正确答案：A 参考解析：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果;而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。

65.正确答案：C 参考解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

66.正确答案：C 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

67.正确答案：A 参考解析：合规风险所造成的直接后果有法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。68.正确答案：A 参考解析：银行风险管理部门承担风险识别、风险计量、风险监测的职责。

69.正确答案：A 参考解析：央行职能为在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

70.正确答案：B 参考解析：中国银行业监督管理委员会对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。

71.正确答案：B 参考解析：B项属于中国人民银行的建议检查监督权的范围。

72.正确答案：C 参考解析：ABD均不符合《中华人民共和国银行业监督管理法》。

73.正确答案：D 参考解析：商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

74.正确答案：C 参考解析：借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

75.正确答案：B 参考解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

76.正确答案：A 参考解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

77.正确答案：B 参考解析：该代理属于委托代理。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，所以投资者认购基金合同当事人是B公司与投资者。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，所以销售基金收入属于B公司。

78.正确答案：B 参考解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

79.正确答案：C 参考解析：抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当先充抵收取孳息的费用。

80.正确答案：A 参考解析：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议，以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。

81.正确答案：B 参考解析：挪用公款损害国家的利益，因此甲乙签订的合同属于无效的合同。

82.正确答案：B 参考解析：合同生效，即合同具有法律约束力，故A错;合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效，故C、D错。

83.正确答案：C 参考解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。

84.正确答案：D 参考解析：有限责任公司以其全部法人财产依法自主经营，自负盈亏。股东以其出资额为限对公司债务承担责任。

85.正确答案：D 参考解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

86.正确答案：B 参考解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

87.正确答案：A 参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

88.正确答案：A 参考解析：熟练掌握广义上银行从业人员的范畴。

89.正确答案：D 参考解析：D项银行从业人员将客户的信息提供给保险公司，属于泄露客户信息行为。

90.正确答案：D 参考解析：ABC属于法律的范围。

91.正确答案：A|B|C|D参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

92.正确答案：A|B|D参考解析：基础货币包括金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

93.正确答案：A|B|C参考解析：沪深主板市场、中小企业板市场、创业板市场属于场内市场。全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场属于场外市场。

94.正确答案：A|B|C|E参考解析：《银行业监督管理办法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”中国人民银行是中央银行，不属于银行业金融机构。

95.正确答案：B|D|E参考解析：国际收支中资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

96.正确答案：C|D|E参考解析：完全竞争的行业生产者众多，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。

97.正确答案：A|D参考解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

98.正确答案：A|D|E参考解析：商业银行发行金融债券要求最近三年没有重大违法、违规行为，故B错误;核心资本充足率不低于4%，故C错误。

99.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款属于个人消费贷款。

100.正确答案：A|B|C|D参考解析：固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。法人账户透支属于流动资金贷款。

101.正确答案：A|E参考解析：存款是商业银行的负债业务、资金来源，属于商业银行的表内负债。两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。102.正确答案：B|D|E参考解析：信用证的主要当事人包括开证申请人、开证行、受益人。

103.正确答案：B|C|D|E参考解析：银行(包买人)放弃票据追索权，A错。

104.正确答案：B|C|D|E参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

105.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

106.正确答案：B|E参考解析：债券的到期收益率是可以使投资购买债券获得的未来现金的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含着每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

107.正确答案：A|C|E参考解析：实名制提供的身份证件的种类包括：1、居住在中国境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证。2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。3、军人，为军人身份证件;人民武装警察，为武装警察身份证件。4、香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。5、外国公民，为护照。6、法律规定的其他有效身份证件。

108.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖，故AD正确。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动，故BC正确。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易，故E正确。

109.正确答案：A|B|C|E参考解析：票据发行便利属于承诺业务的一种，不是金融衍生产品。A、B、C、E都属于金融衍生产品且可以进行套期保值。

110.正确答案：A|B|C|E参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

111.正确答案：A|C参考解析：按照清偿方式不同可以将银行卡分为借记卡和信用卡。

112.正确答案：A|B|C|D参考解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务。

113.正确答案：A|B|D参考解析：开放式基金购买渠道：基金公司、银行、证券公司等。114.正确答案：C|D|E参考解析：基金托管业务、信托资产托管是资产托管业务。115.正确答案：A|D|E参考解析：非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函;融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

116.正确答案：A|C|D|E参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

117.正确答案：A|C|D|E参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域。B属于代理业务。

118.正确答案：A|C|E参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

119.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

120.正确答案：A|E参考解析：商业银行要特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，故A错;商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，故E错。本题选择错误的说法，故答案是AE。

121.正确答案：A|B|C|D参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

122.正确答案：D|E参考解析：中国银监会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

123.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：商业银行违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构有权区别情形采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;停止批准增设分支机构;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令调整董事、高管或限制其权利;责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利。

124.正确答案：A|B|C参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以区别情形，采取下列措施：1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分配红利和其他收入;3.限制资产转让;4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;6.停止批准增设分支机构。对于已经发生信用危机的，银监会可按规定对银行业金融机构采取接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施。

125.正确答案：A|C|D|E参考解析：我国商业银行办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。126.正确答案：B|C|D|E参考解析：依法履行反洗钱监管职责的有：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会。

127.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

128.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。129.正确答案：A|B|C|D|E参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

130.正确答案：A|B|D|E参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。

131.正确答案：B 参考解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。其中外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。而外国银行代表处只能从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。

132.正确答案：B 参考解析：充分就业不是完全不存在失业，在充分就业状态下仍然存在一定数量的结构性失业和摩擦性失业，即因技术进步、产业结构、劳动年龄和需求偏好变化而引起的职业转换过程中的暂时性失业，这种失业具有一定的自然合理性，属于劳动力人口的正常流动。

133.正确答案：B 参考解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

134.正确答案：B 参考解析：对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息。

135.正确答案：B 参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率。名义收益率，又称票面收益率，是 票面利息与面值的比率。到期收益率可能高于、也可能等于或低于名义收益率。

136.正确答案：A 参考解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

137.正确答案：A 参考解析：《商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过2年。

138.正确答案：A 参考解析：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

139.正确答案：B 参考解析：对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，应由银监会依法取缔。

140.正确答案：A 参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

141.正确答案：B 参考解析：重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

142.正确答案：A 参考解析：银行业监督管理机构接管商业银行的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力，但期限最长不得超过2年。

143.正确答案：A 参考解析：分公司无法人资格。

144.正确答案：A 参考解析：清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业，法人资格也没有终止。

145.正确答案：A 参考解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

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