初级银行

46.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币()。

A.2万元(含2万元)

B.3万元(含3万元)

C.4万元(含4万元)

D.5万元(含5万元)

47.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()

A.固定资产抵押贷款

B.循环贷款

C.信用卡透支

D.亲友借款

48.下列属于金融市场客体的是()。

A.居民个人

B.金融机构

C.货币头寸

D.会计师事务所

49.当对格式条款有两种以上解释时，应当()

A.做出有利于提供格式条款一方的解释

B.做出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

50.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

51.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

52.股票投资的收益等于()

A.资本利得

B.股利所得

C.资本利得加股利所得

D.资本利得加利息所得

53.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

54.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是().

A.国家发行的金融债券利息

B.从股份公司取得股息

C.企业集资利息

D.银行存款利息

55.通常所说的股市行情，即股票价格是指()

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

56.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1是()

A.经常账户

B.资金账户

C.平衡账户

D.“错误与遗漏”账户

57.下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()

A.诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭

B.诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间

C.根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年

D.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

58.下列属于反映客户财富增长性指标的是()

A.资产负债率

B.流动比率

C.理财成就率

D.财务自由度

59.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()

A.固定收益类产品

B.股权类产品

C.基金类产品

D.衍生产品

60.存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为()。(假定年天数以365天计算)

A.3.07%

B.3.o4%

C.1.01%

D.1.00%

61.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.60%4

D.97.6%

62.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

63.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

64.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。

A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

65.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。

A.为朋友提供担保

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.利用客户名义为自己买卖证券

D.将自己的账户与客户账户合并

66.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

A.利用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经批准的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

67.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

68.下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

69.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

70.下列属于弹性支出的是()

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

71.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

72.3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)

A.4%

B.4.2%

C.16.8%

D.16%

73.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以根据投资者的要求延期偿还

74.下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()

A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

75.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

76.平衡型和债券型基金最适合()投资者。

A.保守型

B.平衡型

C.进取型

D.轻度保守型

77.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

78.已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为()

A.0.3125

B.0.01

C.0.5

D.0

79.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()

A.直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币

B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

C.大多数国家都采用直接标价法

D.我国采用间接标价法

80.()，一般都有政府财政保障，风险较低。

A.证券投资信托理财产品

B.房地产投资信托理财产品

C.基础建设投资信托产品

D.组合投资信托理财产品

81.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

82.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

83.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

84.按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()

A.医疗保险合同

B.人身保险合同

C.人寿保险合同

D.工伤保险合周

85.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A.汽车

B.家电

C.房地产

D.电力

86.根据《信托法》，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.委托人固有财产

B.受托人固有财产

C.信托财产

D.信托财产和受托人固有财产

87.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。

A.24

B.48

C.72

D.96

88.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

89.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

90.()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

A.风险偏好

B.风险承受力

C.风险认知度

D.风险承受态度

（责任编辑：中原茶仙子）

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