初级银行

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

（三）采取适当的声誉风险管理办法

截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：

（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；

（2）确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

声誉风险管理的具体做法有：

■强化声誉风险管理培训

■确保实现承诺

■确保及时处理投诉和批评

■尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

■增强对客户/公众的透明度

■将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

■保持和媒体的良好接触

■制定危机管理规划

三、声誉危机管理规划

声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公共利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

声誉危机管理的主要内容：

■预先制定战略性的危机管理规划；

■提高解决日常解决问题的能力；

■危机现场处理；

■提高发言人的沟通技能；

■危机处理过程中的持续沟通；

■管理危机过程中的信息交流；

■模拟训练和演习

2011年银行从业资格考试《风险管理》精华讲义

第二节　战略风险管理

战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

商业银行的战略风险管理具有双重内涵：

一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。

二是商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。

一、战略风险管理的作用：长期的战略性投资

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：

·比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；

·全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；

·对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；

·避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；

·优化经济资本配置，并降低资本使用成本；

·强化内部控制系统和流程；

·避免附加的强制性监管要求，减少法律争议／诉讼事件。

简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

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（责任编辑：中大编辑）