初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格考试课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格考试相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

4.6 金融创新

4.6.1 金融创新概述

金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

金融创新包括三个层面的"创新"：宏观层面、中观层面和微观层面。

1.宏观层面

宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，具体包括：（1）金融技术、金融市场的创新；（2）金融服务、金融产品的创新；（3）金融企业组织和管理方式的创新。

2.中观层面

中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

3.微观层面

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：

（1）信用创造型创新。如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。

（2）风险转移型创新。包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。

（3）增强流动性创新。包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

（4）股权创造型创新。包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。

金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融改革。

4.6.2 金融创新的基本原则

商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：

1.合法合规原则

2.公平竞争原则

3.知识产权保护原则

4.成本可算原则

5.风险可控原则

6.信息充分披露原则

7.维护客户利益原则

8.四个"认识"原则

四个"认识"包括"认识你的业务"（ Know Your Business）、"认识你的风险"（ Know Your Risk）、"认识你的客户"（Know Your Customer）、"认识你的交易对手"（Know Your Counterparty）。

"认识你的业务"，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。

"认识你的风险"要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。

"认识你的客户"，要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

"认识你的交易对手"，要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

相关文章

2011年银行从业资格考试公共基础第四章精讲汇总

2011年银行从业资格考试公共基础第三章精讲汇总

编辑推荐

2011银行从业资格考试 网络课堂

2011银行从业资格考试信息免费短信提醒

2011银行从业资格考试教材

（责任编辑：中大编辑）