初级银行

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银行从业资格考试《风险管理》模拟测试题

31下列关于资本监管的说法，正确的有（ ）。

A是审慎银行监管的核心

B有利于银行资产规模迅速扩张

C有利于提高商业银行的国际竞争力

D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

E是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

32影响期权价值的主要因素包括（ ）。

A标的资产的市场价格

B期权的执行价格

C期权的到期期限

D标的资产价格的波动率、货币利率

E标的资产历史平均收益率

33以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（ ）。

A控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

342007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（ ）等风险。

A市场风险

B信用风险

C操作风险

D流动性风险

E声誉风险

35银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。

A资本充足率

B股本净回报率

C不良贷款率

D大额风险集中度

E不良贷款拨备覆盖率

36某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7 500万元，2006年期末应收账款为9 500万元，则下列财务比率计算正确的有（ ）。

A销售毛利率为25％

B应收账款周转率为2.11

C销售毛利率为75％

D应收账款周转率为2.35

E应收账款周转天数为171天

37操作风险的人员因素包括（ ） 造成损失或者不良影响而引起的风险。

A外部欺诈

B失职违规

C员工的知识/技能匮乏

D内部欺诈

E核心员工流失

38巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（ ）。

A系统风险

B信用风险

C操作风险

D战略风险

E声誉风险

39中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行交易账户包括哪几项内容？ （ ）

A商业银行账号提供的贷款业务

B商业银行的中间业务

C商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

40市场风险中的期权性风险包括（ ）。

A场内（交易所）交易的期权

B场外的期权合同

C债券或存款的提前兑付

D贷款的提前偿还等选择性条款

E贷款利率由借款人自主选择的条款

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（责任编辑：中大编辑）