中级银行

大纲概述：金融基础

(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

第二章　金融基础知识

第三节　利息与利率

一、概念

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。

二、利息率的主要种类

(一)固定利率与浮动利率

1.固定利率

指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

2.浮动利率

指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

(二)存款利率与贷款利率

1.存款利率

指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

2.贷款利率

指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。

存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

(三)基准利率和基础利率

1.基准利率

由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率，贷款利率、有价证券利率的依据;二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

我国目前基准利率：中国人民银行对商业银行的再贷款利率

2.贷款基础利率

指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

2013年10月，贷款基础利率(Loan Prime Rate，LPR)集中报价和发布机制正式运行。

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（责任编辑：gnn）

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