初级银行

2013年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2013年银行从业资格考试《风险管理》试题(11)，希望对您的复习有所帮助！

1.()的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

A .零售客户

B.小额存款人

C.个人存款人

D.公司存款人

E.机构存款人

2.信用风险的主要形式包括()。

A .结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国家风险

3.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?()

A .资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

4.良好的公司治理目标包括()。

A .完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C.建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见

D.建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督

E.增加董事会对公司具体经营管理的权力

5.下列银行活动中，存在汇率风险的有()。

A .为客户提供外汇即期交易.

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

6.新发生不良贷款的外部原因包括()。

A .违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

7.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A .商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的瓷金来源之一

B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源

C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用

E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

8.目前对操作风险进行评估的要素主要包括()。

A .内部操作风险损失数据

B.外部数据

C.商业银行业务环境

D.内部控制因素

E.贷款人信用记录

9.组合层面的风险识别应当关注()。

A .银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

C.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化

E.区域内的其他不利因素变化

10.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括()。

A .网络中心

B.消费信贷业务有关客户身份的核对

C.银行卡营销

D.法律事务

E.账户系统

参考答案

1.【答案及解析】C外部合规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。合规风险涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险和声誉风险，但不包括环境法律风险和其他的外部事件风险。故选C。

2.【答案及解析】A外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析。故选A。

3.【答案及解析】C柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外，还有：加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息;强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。故选C。

4.【答案及解析】B金融资产的市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。故选B。

5.【答案及解析】D若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。故选D。

6.【答案及解析】A董事会是最高决策机构，其指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。故选A。

7.【答案及解析】C 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额×100%。故选C。

8.【答案及解析】D D项应为按照本币和外币分别计算。故选D。

9.【答案及解析】C C项应为内部评级法。故选C。

10.【答案及解析】D业务性质变化不是财务方面的信号。A、B、C项均是早期财务预警信号。故选D。

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