初级银行

银行业专业人员职业资格考试个人理财预测题

11．下列理财产品属于金融产品的是（）。

A．外汇

B．股票

C．债券

D．期权

E．期货

答案：ABCDE

解释：金融产品是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融产品的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收人流量。

12．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A．面额

B．到期日

C．息票率

D．债券发行者名称

E．到期收益率

答案：ABCD

解释：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，需要计算得到。

13．下列属于金融衍生工具的有（）

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

答案：CDE

14．投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？()

A．利率风险

B．再投资风险

C．违约风险

D．提前赎回风险

E．通货膨胀风险

答案：ABCDE

解释：利率风险是指由于利率上升导致债券价格下降给投资者带来损失的风险。再投资风险指购买短期债券，而没有购买长期债券，在利率下降时，会有再投资风险。例如，长期债券利率为14%，短期债券利率13%，为减少利率风险而购买短期债券。但在短期债券到期收回现金时，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10％的投资机会，还不如当期投资于长期债券，仍可以获得14％的收益，归根到底，再投资风险还是一个利率风险问题。

违约风险指发行人不能还本付息的风险。

提前赎回风险是可赎回债券被提前赎回给投资者带来损失的风险。

通货膨胀风险指由于通货膨胀导致固定利率债券投资者的实际收益降低的风险。

15．下列有关投资的说法中，错误的是（）。

A，经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

B．经济衰退时，增加长期储蓄

C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资

E．经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

答案：ACE

解释：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。这是因为股票和房产的价格是随周期波动的，具有保值性，而存款和债券的收益率一般是固定的。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。D萧条期转折时，未来经济预期变好，但股票、房产等价格还没有上涨，可以增持。

16．为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）

A.个人理财业务的分析、审核和报告制度

B.内部监督和独立审核制度

C.银行与客户资产合并管理制度

D.业务记录制度

E.充分授权制度

答案：ABDE

解释：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

17．影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）。

A．通货膨胀水平

B．客户投资者的风险偏好

C.金融市场流动性

D．投资者结构与规模

E.金融产品的品种和结构

答案：CDE

解释：金融市场因素包括市场主体（即交易者）、市场客体（金融工具）和市场结构等。通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。

18，股票投资的收益来自于（）。

A．资本利得

B.股息

C．红利

D．期望收益率

E.波动率

答案：ABC

解释：持有股票可以定期分得股息和红利，将股票低买高卖可获得资本利得。期望收益率不是实际获得的收益，波动率用来衡量股票的风险。

19．弹性较小的理财目标有（）

A.子女教育

B.房产投资

C.未来购车

D.父母赡养

E.出国旅游

答案：AD

20．对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

答案：ABCDE

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（责任编辑：xll）

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