初级银行

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三、结构性理财产品的概念

运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(远期、期权、掉期)等组合在一起而形成的一种全新金融产品。

普遍存在流动性风险。

例题：关于结构性理财产品的特征，下列说法正确的是()

A 适当运用结构性理财计划可以规避所以风险

B 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生品市场

C 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D 以上全错

三、主要类型：

外汇挂钩、股票挂钩、商品挂钩

四、外汇挂钩型：

1、通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率依据东京时间下午3点整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格确定。

2、期权拆解：

看好/看淡、区间式投资，有一个或一个以上触及点

(1)一触即付期权：

挂钩外汇在期末触碰或超过预先设计的触及点，买方可得到约定的回报率;否则可能获得最低回报(可能为零)。

(2)双向不触发期权：

挂钩外汇在整个期间没有触及原来设定的触及点，买方可得约定回报;否则可能获得最低回报(可能为零)。

(3)实际案例分析：书P92

3、风险

流动性风险、集中投资风险、保本的机会成本风险、本金风险、汇率风险、提前终止的风险、未能成功认购的风险、投资者自身状况风险。

例题：结构性外汇理财产品内含的衍生工具是()

A 期权 B 期货 C 互换 D 远期

五、利率/债券挂钩型

1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势

特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。

2、挂钩标的：

(1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等

(2)国库券：3个月、6个月、9个月

(3)公司债券

例题：关于外汇理财产品论述错误的是()

A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失

D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险

六、股票挂钩型：

1、概念：挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等

分类：本金保障型、非本金保障型

2、挂钩标的

(1)单只股票

(2)一篮子股票

3、期权拆解

(1)认沽期权：在到期日之前，根据比率出售相关股票等

(2)认购期权：在到期日之前，根据比率收购相关股票等

(3)股票篮子关联度：正相关、负相关

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（责任编辑：中大编辑）