初级银行

第41题

在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备之后进行。

A.调查了解客户

B.风险规划与保障资产拨备

C.建立长期投资储备

D.建立多元化的产品组合

【正确答案】：B

[答案解析] 建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

第42题

股票的风险构成中属于非系统风险的是( )。

A.政策风险

B.市场风险

C.利率风险

D.财务风险

【正确答案】：D

[答案解析] 系统风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险;而非系统风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险。

第43题

( )是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。

A.理财顾问服务

B.私人银行

C.理财计划

D.以上均错

【正确答案】：B

第44题

对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

A.服从所在银行的决定

B.对媒体公布这一信息

C.在银行相关报告中予以披露

D.向上级机构或监管部门反映

【正确答案】：D

[答案解析] 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

第45题

如果就业率比较高，预期未来家庭收人可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。

A.国债

B.防御性资产

C.股票

D.储蓄产品

【正确答案】：C

[答案解析] 如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。

第46题

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。

A.理财目标弹性比较大的

B.年龄比较大的

C.需动用资金的时间离现在比较近的

D.负债比率较高的

【正确答案】：A

第47题

银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。

A.对客户错误的投诉与建议不必理会

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

【正确答案】：D

[答案解析] 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。可见，A、B、C三项均违反了客户投诉原则。

第48题

假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

【正确答案】：C

[答案解析] 期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和，即：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%，故选C。

第49题

下列关于银行代理信托类产品的说法中，不正确的是( )。

A.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划

B.委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付

C.信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系

D.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险

【正确答案】：D

第50题

每年存款1元，年利率为10%，经过5年，5年后的年金终值是( )元。

A.5.464

B.6.105

C.6.737

D.5.348

【正确答案】：B

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