初级银行

2014年银行业专业人员职业资格考试风险管理巩固练习：

21、在限额管理过程中需要进行的决策不包括(　)。

A.确定限额的结构

B.确定用来计算限额的方法

C.如限额的约束性

D.确定限额管理的具体信贷种类

22、以下不属于外部侵害的是(　)。

A.国家政策的改变

B.违反环境管理

C.违背信托、代理责任

D.有形财产损失

23、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点?(　)

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷

24、市场风险在(　)中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围(　)。

A.基本账户

B.银行账户和交易帐户

C.交易账户

D.银行账户

25、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是客户评级，第二维是(　)。

A.债务人评级

B.债项评级

C.不良贷款评级

D.贷款评级

26、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对(

)数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的(　)和影响程度作出评估。

A.内部控制，发生时间

B.风险管理，发生环节

C.内部控制，发生环节

D.内部操作风险损失，发生频率

27、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备(　)年的内部损失数据。

A.至少3年

B.至少5年

C.至多5年

D.至多10年

28、系统缺陷造成风险中不包括(　)。

A.系统开发的风险

B.系统安全的风险

C.系统设计的风险

D.系统报告的风险

29、(　)应有权获得商业银行的所有经营、管理信息,定期或不定期对风险管理的健全性和有效性实施检查、评价。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.内部审计部门

30、下列属于外资银行流动性监管指标的是(　)。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率

答案：

21.D

22.A

23.C

24.B

25.B

26.D

27.B

28.D

29.D

30.C

系统解析：外资银行流动性监管指标有营运资金作为生息资产的比例，境内外汇存款与境内外汇总资产的比例。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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