初级银行

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资产配置原理

1.资产配置

资本配置是指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最高的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

2.资产配置的基本步骤

资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。

第一步：了解客户属性

内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。

第二步：生活设计与生活资产拨备（第一道防火墙：短期保障）

第三步：风险规划与保障资产拨备（第二道防火墙：各种保险，中长期保障）

第四步：建立长期投资储备

第五步：建立多样化的产品组合

3.常见资产配置组合模型

（1）金字塔型

（2）哑铃型

（3）纺锤形

（4）梭镖型

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（责任编辑：xll）

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