初级银行

2012年银行从业资格考试考前冲刺阶段，小编特为您搜集整理了2012年银行从业资格考试《个人理财》冲刺训练题，希望对您的复习有所帮助！

11．商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系

B．客户授权检查与管理体系

C．销售管理和审批体系

D．收益保证与审计体系

E．风险评估与报告体系

12．理财产品的销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让

C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0-4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0-3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0-3%之间，60天的利率在3%-4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。

A．A产品的实际收益率为4.17%

B．A产品的实际收益率为3.33%

C．B产品的实际收益率为4%

D．B产品的实际收益率为5%

E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动

B．提前终止权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动．

16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。

A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E．优先股的收益固定，普通股收益波动大

17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．长期性

18．按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A．保证固定收益性理财计划

B．保证最低收益理财计划

C．保本浮动收益性理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．诚实信用

E．效益

20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比例关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成正比例关系

答案及解析

11．[解析]答案为ABE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

12．[解析]答案为AD。客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错

误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。．

13．[解析]答案为ABCE。根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

14．[解析]答案为AC。A产品的实际收益率=5%×300/360=4.17%，8产品的实际收

益率=6%×240/360=4%；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

15．[解析]答案为ABD。结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

16．[解析]答案为ABCE。根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

17．[解析]答案为ABCDE。理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全

的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤

长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

18．[解析]答案为ABE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知，ABE正确。

19．[解析]答案为ABCD。《商业银行法》第五条规定："商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。"

20．[解析]答案为ABDE。终值和时间正相关，现值和时间反相关。

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