初级银行

2013年银行从业考试风险管理在考试中占重要分值，为了方便大家统一复习，中国银行从业考试网针对知识点重新编排整理，希望对参加本次考试的考生有所帮助!

商业银行风险文化

1.商业银行风险文化的含义

在经营过程中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过风险管理战略、风险管理制度以及员工风险管理行为表现出来的一种企业文化。

2.先进的文化理念

(1)风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。

(2)风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险和收益的平衡。

(3)风险管理应纳人商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略。

(4)应充分了解所有风险，并建立完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待。

3.风险文化的培植

首先，培植风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项“终身事业”。

其次，商业银行应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念、知识、规范和标准，大力倡导和强化风险意识等。

最后，商业银行应通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融人到每一位员工的日常行为中。

(四)商业银行管理战略

1.商业银行管理战略的含义

在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套包括商业银行发展的战略目标，以及为实现这些目标所采取的措施的战略。

2.商业银行管理战略的基本内容

包括战略目标和实现路径两方面。战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。

3.商业银行管理战略与风险管理的关系

(1)风险管理是银行管理战略的一个重要方面。

(2)战略目标中包括风险管理目标。

(3)风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。

二、商业银行风险管理组织

三、商业银行风险管理流程

按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤，其中风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制的最终责任。

(一)风险识别/分析

包括感知风险和分析风险。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。

风险识别常用的方法：

1.专家调查列举法：将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类，例如直接或间接、财务或非财务、政治性或经济性风险因素等。

2.资产财务状况分析法：风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析，从而发现潜在的风险。

3.情景分析法：通过有关的数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在的风险因素、预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。

4.分解分析法：将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。例如，可以将汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素、

5.失误树分析方法：通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当的行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。

(一)风险计量/评估

风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

(三)风险监测服告

1.监控各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施。

2.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。

 银行从业资格考试报考条件 考试培训 报名时间

（责任编辑：xll）

共3页,当前第1页  第一页  前一页  下一页