初级银行

2014年银行业专业人员资格考试已经开始报名，为方便广大考生复习备考，小编特整理2014年银行业专业人员资格考试个人理财章节知识点，希望能对大家的复习备考有所帮助！祝大家都能取得好成绩！

第三节 产品风险管理

产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。

一、产品设计风险管理

商业银行应该对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率。

二、产品运作风险管理

商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

三、产品到期风险管理

商业银行应监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。对于一些特殊情况，商业银行应制订相应的应急处理方案。

第四节 操作风险管理

一、操作管理体系

商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作。

二、操作管理方法

商业银行可通过评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告来控制和监测操作风险。商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险预警机制。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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