初级银行

1贷款合同概述

1.贷款合同的内容;

当事人的名称和住所、贷款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式、双方权利和义务、担保方式、责任等。

2.贷款合同的制定原则;

(1)不冲突原则;【不违反法律、法规】

(2)适宜相容原则;

(3)维权原则;【合同要在法律范围内维护金融机构的权益】

(4)完善性原则。

2贷款合同管理

1.贷款合同管理中存在的问题;

我国银行业金融机构在对贷款合同给管理中尚存一些问题，如贷款合同存在不合规、不完备的缺陷，具体包括：

(1)对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力;

(2)未明确约定银行提前收回贷款以及接触合同的条件;

(3)未明确约定罚息的计算方法;

(4)担保方式的约定不明确、不具体。

2.关于合同诉讼时效;

《民法通则》规定，债权适用2 年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日2 年内，权利人提起诉讼，则丧失胜诉权。

3.加强贷款合同规范性审查管理;

规范性审查应确保以下几点：

(1)合同文本选用正确;

(2)在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备;

(3)格式合同文本的补充条款合规;

(4)主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接;

(5)合同的填写符合规范要求;

(6)一式多份合同的形式内容一致;

(7)其他应当规范的内容。

3贷放分控操作要点

1.设立独立的放款执行部门;

2.明确放款执行部门的职责;【核心职责是贷款发放和支付的审核】

(1)审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性;

【包括流程是否合规，手续是否合法、齐备;审批文书是否在有效期内，内容是否完善，要素是否一致等。】

(2)核准放款前提条件;

放款执行部门要对提出的审核意见负责，其主要审核的内容包括：

审核合规性要求的落实情况;【包括：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地、环评批复等】

审核限制性条款的落实情况;【对贷款客户的限制条款见考点10.4】

核实担保的落实情况;

审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况;

审核资本金同比例到位的落实情况;

审核申请提款金额是否与项目进度相匹配;

【对于投资额大、计数复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估。质检等第三方机构参与签署的项目进度和质量的书面文件。】

?审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

(3)其他职责。【参与贷款管理工作】

3.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制;

4对贷款客户的限制性条款

放款执行部门的职责之一便是您审核限制性条款的落实情况，限制性条款包括的主要内容有：

1.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金的比例要求;

2.贷款担保方面的要求;

3.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求;

4.贷款支付金额、支付对象的要求;

5.对外担保的限制;

6.资本出手的限制;

7.股东分红的限制;

8.兼并收购的限制;

9.交叉违约的限制;

10.偿债优先权的要求;

11.贷后配合管理的要求;

12.确定借款人的交易对手名单、交易商品，必须要时银行可做限定;

13.锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确和监督的具体措施，落实责任人;

14.其他限制条件。

5贷款发放管理总概

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（责任编辑：中大编辑）

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