初级银行

第81题

将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

【正确答案】：D

[答案解析] A项，储蓄产品的风险最低;B项，大额可转让存单的流动性要大于国库券和定期存款;C项，期货和外币理财计划的顺序反了。

第82题

境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇的

【正确答案】：B

[答案解析] 境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。

第83题

从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。

A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

B.定期披露投资风险状况

C.履行结售汇统计报告义务

D.详细告知投资者投资计划

【正确答案】：A

[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主做出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

第84题

( )是中国境内银行业的基本从业标准，一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事相关岗位工作。

A.CFP

B.CCBP

C.会计证

D.精算师

【正确答案】：B

第85题

某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入( )元本金。

A.450000

B.300000

C.350000

D.360000

【正确答案】：B

[答案解析] 根据永续年金现值的计算公式，资金/复利率=36000/12%=300000(元)。

第86题

下列关于期权的叙述不正确的是( )。

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【正确答案】：D

[答案解析] 这道题很简单，从字面上就能看出答案，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。但应当注意其他选项，弄清楚它们为什么正确。期权是这样一种衍生工具：它赋予期权的买方在未来一定时间内以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产的权利。期权的买方只有权利没有义务，期权的卖方收取期权费用，并且有义务满足买方执行权利的要求。当投资者认为某种标的资产的价格会上涨时，他可以买入买权，又称看涨期权，从而获得以约定价格未来买入该资产的权利。如果未来该资产价格确实上涨，买方执行权利以低于市场价格的协议价格买入资产获利，卖方的收益为期权费用减去市场价格与协议价格的差价;如果市场价格没有出现预期的上涨，买方放弃执行权利，买方的损失是期权费用，这也就是卖方的收益。可见，卖方获利以期权费用为限。看跌期权又称卖权，其原理与看涨期权类似，但买入期权一方获得的是卖出资产的权利，买方通常认为标的资产价格下降才会买入卖权。

第87题

金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

【正确答案】：C

[答案解析] 见《反洗钱法》第十七条。

第88题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。

A.1;周

B.2;周

C.1;月

D.2;月

【正确答案】：D

[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

第89题

按信托财产的不同，划分的信托的种类不包括( )。

A.资金信托

B.法人信托

C.动产信托

D.不动产信托

【正确答案】：B

[答案解析] 按信托财产的不同，信托可以划分为资金信托、动产信托。不动产信托和其他财产信托等。B项属于按委托人或受托人性质的不同进行划分的。

第90题

以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是( )。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.货币互换中需要事先敲定汇率

【正确答案】：C

[答案解析] C项，金融互换是通过银行进行的场外交易。

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