初级银行

银行业专业人员职业资格考试个人理财预测题多选题

1．商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）

A.试行有关业务方案

B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈

C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况

D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识

E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施

答案：BCDE

2．推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

答案：ABCD

解释：保险最主要的是保障功能，虽然有一些投资型保险，但投资收益是附属功能。

3．商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）

A.进行充分的压力测试

B.评估可能对银行经营活动产生的影响

C.制定相应的风险处理预案

D.制定相应的应急预案

E.制定商业银行整体业务应急计划

答案：ABCD

解释：商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

4．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。

A．固定收益率

B．最低收益率

C.预期最高收益率

D．浮动收益率

E．保本收益率

答案：AB

解释：银行的理财计划主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。固定收益率和最低收益率主要用于保证收益理财计划中；C项不用于理财计划；D、E项是故意用保本浮动收益理财计划的名称作为混淆项。

5．下列关于期权的说法，正确的是（）

A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

答案：ABC

解释：看涨期权是指期权买方向卖方出售在未来按约定价格买入某项基础资产的权利。

按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活的选择执行时间。相反，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做好准备。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权费要高。

6．固定收益理财计划的特点是（）。

A．投资者获取的收益固定

B．风险由银行和投资者共同承担

C．风险完全由银行承担

D．如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

E．因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

答案：AB

解释：固定收益理财计划中，固定收益部分的风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。虽然安全性比较高，但是还是不如存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。

7．下列对于货币市场上交易行为分析正确的有（）

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是央行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.央行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

答案：ABCDE

8.下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

A．银行活期存款

B．国库券

C．公司债券

D．资产抵押债券

E．期权

答案：BCD

解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。

9．基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交(）文件，并经管理机构核准。

A．申请报告

B．基金托管协议草案

C．法定验资机构出具的验资报告

D．会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告

E．律师事务所出具的法律意见书

答案：ABDE

解释：《中华人民共和国证券投资基金法》第三十六条。此外，验资报告应当在募集金额达到核准标准以后提交。

10．下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）

A.债务重组

B.债务支出与家庭收入的合理比例

C.短期债务与长期债务的合理比例

D.债务期限与家庭收入的合理关系

E.债务重量与资产总量的合理比例

答案：ABCDE

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（责任编辑：xll）

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