初级银行

第21题

理财产品的销售管理的内容包括( )。

A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E 商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

【正确答案】：A,D

第22题

下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。

A 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B 即使离职后，也不能透露任何客户资料

C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

【正确答案】：A,C,D

[答案解析] 本人和亲属可以购买所在机构销售的金融产品，但应当区分机构利益和个人利益;不可以根据内幕信息为客户提供理财建议;在业务活动中不可以将内幕消息告知机构内的所有人员。

第23题

结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )

A 市场利率波动

B 外汇市场汇率波动

C 提前终止权掌握在银行手里

D 不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E 股票市场价格指数波动

【正确答案】：A,B,C,D

第24题

在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。

A 网上发行方式

B 行政分配方式

C 招标拍卖发行方式

D 网下发行方式

E 私募定向发行方式

【正确答案】：A,D

[答案解析] 在我国，证券投资基金主要有网上和网下两种发行方式。

第25题

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。

A 货币政策

B 消费者收入水平

C 通货膨胀

D 国际收支

E 失业保险制度

【正确答案】：A,B,C,D

第26题

任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。

A 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元

B 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

C 年连续复利是3.92%

D 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元

E 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

【正确答案】：A,B,C,D,E

第27题

在适时拿出提议的过程中，应注意把握( )。

A 提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视

B 要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益

C 详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况

D 注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见 机行事

E 注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由

【正确答案】：A,B,D,E

[答案解析] C项应当学会清楚简要地提出提议。要使客户知道客户经理提出提议时已经考虑并了解了他的情况，但并不是不要简单明了，最佳方案是做一个简单的背景材料。其中应该包括对客户的需求、本银行优势、金融产品的特性，双方合作的合作性及利益等。

第28题

按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将( )资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B 理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E 银监会要求的其他材料

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 商业银行送交银监会审核的内容都是与理财计划的内容直接相关的，不包括人员档案资料。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。

第29题

下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。

A 活期存款的流动性强于现金

B 债券的流动性一般会低于股票

C 房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

【正确答案】：B,D,E

[答案解析] 现金的流动性是最强的，债券的二级市场不如股票活跃，因此流动性低于股票;房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

第30题

外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?( )

A 外汇资产的价值由于汇率变动而变动

B 外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响

C 信用风险

D 操作风险

E 国家外汇政策变动

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 外汇理财产品的风险主要有：汇率风险、利率风险、信用风险、操作风险和国家风险。

第31题

以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A 看涨期权多头方

B 看跌期权多头方

C 远期合约多头方

D 期货合约多头方

E 期货合约空头方

【正确答案】：C,D,E

[答案解析] 期权的多头方是买人期权的一方，期权买者只有权利没有义务，故A、B排除。远期合约和期货合约的持有者，无论是多头或空头，都承担了未来买卖某种金融资产的义务。

第32题

在我国目前的情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金( )。

A 证券公司

B 非银行金融机构

C 商业银行

D 保险公司

E 投资银行

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 本题应当注意的是C项。间接融资是通过银行进行的，但不代表商业银行不能直接融资，银行筹集自己所需的资金时就是直接融资。直接融资是“间接融资”的对称，是一种没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金的单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。

第33题

Cs理论中的营销组合包括( )。

A 关系(Connection)

B 顾客(Customer)

C 成本(Cost)

D 沟通(Communication)

E 便利(Convenience)

【正确答案】：B,C,D,E

[答案解析] 关于市场营销组合策略，还应当掌握4Ps和4Rs理论。

第34题

对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是( )。

A 遵守行业规范，本机构的各项规章制度

B 保护本机构的商业机密

C 不泄露机构的知识产权、专有技术

D 妥善处理本职工作与兼职岗位的关系

E 自觉维护本机构的形象和声誉

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析] 这道题很容易做错，题干中说了是对做好本职工作的要求，D项虽然也提到了本职工作，但强调的重点是对兼职工作的要求，所以不能选，D项属于对于兼职的规定。

第35题

关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是( )。

A 资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B 一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C 市场资产组合的贝塔值是1

D 某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

E 一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

【正确答案】：A,B,C,D

[答案解析] 两个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。C项可以这样理解：贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反应程度的指标。市场组合是所有金融资产按其市场价值进行加权组合的结果。按照定义，每当市场变动1%，那么全市场所有金融资产的组合，就是整个市场也会变动1%。

第36题

假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为( )。

A 2%

B 4%

C 0%

D 3%

E 5%

【正确答案】：A,C

[答案解析] 预期年收益率=各季度预期年收益率加总÷4，各季度预期年收益率的可能值只有0或2%，所以预期年收益率只有可能取0～2%之间的数值。

第37题

某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。

A 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B 其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C 债券的投资风险高于银行存款但低于股票

D 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E 由于债券可以自由流通.所以债券的期限是无关紧要的因素

【正确答案】：A,C,D

[答案解析] 根据债券到期收益率的计算公式，其他条件相同的情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

第38题

理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。

A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C 股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

【正确答案】：A,E

[答案解析] 理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动 性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。

第39题

嵌人期权的债券包括( )。

A 可赎回债券

B 可转换债券

C 可提前退还债券

D 垃圾债券

E 房地产抵押债券

【正确答案】：A,B,C

[答案解析] A、B、C三项在债券中都嵌入了一项期权。垃圾债券是指信用较差的债券，房地产抵押债券是抵押债券的一种，二者都没有嵌入期权。

第40题

下列对投资基金销售业务描述正确的有( )。

A 未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B 代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D 基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

【正确答案】：A,C,D

[答案解析] 本题考查《证券投资基金销售管理办法》中的内容。代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

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（责任编辑：lqh）

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