初级银行

小编整理了2014年银行业专业人员职业资格考试考前巩固辅导之个人理财冲刺辅导，希望对广大考生能有所帮助，祝大家都能顺利通过本次考试！

1.一个全面的财务规划涉及()问题。

A.人生事件规划

B.保险规划

C.现金、消费及债务管理

D.投资规划

E.税收规划

2.保险规划的主要步骤包括()。

A.明确保险期限

B.确定保险金额

C.确定保险标的

D.确认保险合同

E.选定保险产品

3.个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A.公平

B.公开

C.自愿

D.等价有偿

E.诚实信用

4.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.机关法人

B.企业法人

C.代理法人

D.社会团体法人

E.事业单位法人

5.商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A.存款人决定冻结自有个人储蓄存款

B.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的

C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的

D.违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的

E.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的

6.个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A.理财计划的销售情况

B.投资情况

C.收益分配情况

D.个人理财业务的综合收益情况

E.涉及的法律诉讼情况

7.银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。

A.政治、法律与政策环境

B.经济环境

C.社会环境

D.技术环境

E.金融市场开放程度

8.专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A.保值性

B.获利性

C.流动性

D.风险性

E.收益性

9。银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

10.下列属于信托产品风险的是()

A.项目主体风险

B.投资项目风险

C.价格风险

D.流动性风险

E.信托公司风险

答案：

1.ABCDE【解析】一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。

2.ABCE【解析】保险规划的主要步骤包括确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。

3.ACDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

4.ABDE【解析】《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

5.BCDE【解析】商业银行有下列行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的;违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。

6.ABCD【解析】个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

7.ABCD【解析】影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，这些因素通过各自渠道直接或间接影响个人理财业务的发展。

8.BCE【解析】专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议。

9.ADE【解析】一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。

10.ABDE【解析】信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

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（责任编辑：中大编辑）

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