初级银行

2011年银行从业资格考试《公共基础》精华讲义

4.5 合规管理

4.5.1 合规管理的相关概念

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚，、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

4.5.2 合规管理的目标

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

4.5.3 合规管理体系的基本要素

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：

（1）合规政策；

（2）合规管理部门的组织结构和资源；

（3）合规风险管理计划；

（4）合规风险识别和管理流程；

（5）合规培训与教育制度。

4.5.4 合规管理部门职责

2011年银行从业资格考试《公共基础》精华讲义

4.6 金融创新

4.6.1 金融创新概述

金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

金融创新包括三个层面的"创新"：宏观层面、中观层面和微观层面。

1.宏观层面

宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，具体包括：（1）金融技术、金融市场的创新；（2）金融服务、金融产品的创新；（3）金融企业组织和管理方式的创新。

2.中观层面

中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

3.微观层面

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：

（1）信用创造型创新。如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。

（2）风险转移型创新。包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。

（3）增强流动性创新。包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

（4）股权创造型创新。包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。

金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融改革。

相关文章

2012年银行从业资格考试公共基础第四章精讲汇总

更多辅导资料：中国银行从业资格考试网

编辑推荐

2012银行从业资格考试 网络课堂

2012银行从业资格考试信息免费短信提醒

2012银行从业资格考试教材

（责任编辑：中大编辑）