初级银行

为帮助广大考生系统备考2014年银行业专业人员职业资格考试，小编编辑整理了法律法规与综合能力知识点讲解，希望能帮助大家轻松备考！

风险管理

银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营;银行经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

银行风险的种类：

1.信用风险

2.市场风险——包括利率风险、汇率风险、股价风险、商品价格风险

3.操作风险——人员、系统、流程和外部事件引发的四类风险

4.流动性风险——资产流动性风险和负债流动性风险

5.国家风险——政治风险、社会风险、经济风险

6.声誉风险

7.法律风险

8.战略风险92013版无合规风险，以前版本有

风险管理发展历程

银行风险管理经历了资本风险管理(20世纪60年代)、负债风险管理(70年代)、资产负债风险管理(80年代后)和全面风险管理(COSO全面风险管理的三个维度：第一维度是企业的目标、第二维度是全面风险管理要素、第三维度是企业的各个层级)阶段

风险管理流程

①　风险识别——感知风险和分析风险

②　风险计量——

③　风险监测——一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来;二是报告银行所有风险的定性，定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量和效果

④　风险控制——对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

内部控制

是由董事会、监事会、经理层和全体员工实施的，旨在实现控制目标的过程.

内控原则：全面性原则重要性原则制衡性原则适应性原则成本效益原则

内控的构成要素1内部控制环境——包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等2风险评估与识别3内部控制措施4信息交流与反馈5监督评价与纠正

内部控制的重点内容：

1.授信

2.资金业务

3.存款及柜台业务

4.中间业务

5.会计

6.计算机信息系统

合规管理体系的基本要素：

1.合规政策 2.合规管理部门的组织结构和资源 3.合规风险管理计划 4.合规风险识别和管理流程 5.合规培训与教育制度

合规管理重点内容：

1.建设强有力的合规文化 2.建立有效的合规风险管理体系 3.建立有利于合规风险管理的基本制度。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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