初级银行

第21题

我国货币政策工具主要包括( )。

A 公开市场业务

B 再贷款与再贴现

C 存款准备金

D 利率政策、汇率政策

E 窗口指导

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 以上是我国六大类货币政策工具。

第22题

某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于( )。

A 远期利率

B 实际利率

C 固定利率

D 长期利率

E 市场利率

【正确答案】：C,D,E

[解析] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于固定利率、长期利率和市场利率。

第23题

银行资本的作用包括( )。

A 满足银行正常经营对长期资金的需要

B 吸收损失和维持市场信心

C 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D 限制银行过度业务扩张和风险承担

E 只有A和B正确

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] ABCD选项都是银行资本的作用。

第24题

民事法律行为的特征包括( )。

A 民事法律行为主体之间的地位是平等的

B 民事法律行为以意思表示为构成要素

C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，他能引起民事法律关系的设立、变更与终止

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 民事法律行为的特征有：

(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的。

(2)民事法律行为以意思表示为构成要素。

(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的。

(4)民事法律行为依意思表示的内容而发挥效力。

(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

第25题

下列选项中，明显违反职业操守中授信尽职的原则是( )。

A 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

B 利用消费者的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

C 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面

D 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

E 不按照规定进行有效的贷后监控

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] B选项明显违反职业操守中信息披露的原则。

第26题

以下选项中，不属于中国银行业协会的日常办事机构的是( )。

A 会员大会

B 理事会

C 常务理事会

D 秘书处

E 监事会

【正确答案】：A,B,C

[解析] 中国银行业协会的日常办事机构是秘书处。

第27题

银行业从业人员的职业价值理念是( )。

A 遵守职业操守

B 恪守诚信

C 合规

D 尽职

E 专业

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。E选项不是银行业从业人员的职业价值理念。

第28题

下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。

A 欧元

B 日元

C 港元

D 澳大利亚元

E 加拿大元

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上面5种以外还有4种：瑞士法郎、美元、新加坡元和港元。

第29题

下列属于金融市场功能的是( )。

A 货币资金融通功能

B 优化资源配置功能

C 风险分散功能

D 风险管理功能

E 经济调节功能

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 除了上述五项功能，还有一个定价功能。

第30题

根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其( )。

A 账户开立情况

B 资金调拨的用途

C 财务状况

D 业务状况

E 业务单据及客户的风险承受能力

【正确答案】：C,D,E

[解析] AB选项不是根据风险控制要求而定的。

第31题

下列各项中，属于银行风险的是( )。

A 信用风险

B 市场风险

C 操作风险

D 合规风险

E 战略风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银行风险共有9大类，除了上面的5类，还有流动性风险、国家风险、声誉风险和法律风险。

第32题

下列不属于银行业金融机构的是( )。

A 商业银行

B 城市信用合作社

C 农村信用合作社

D 信托公司

E 政策性银行

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。信托公司属于非银行业金融机构。

第33题

下列属于直接融资工具的是( )。

A 政府

B 企业债券

C 银行债券

D 商业票据

E 公司股票

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 银行债权属于间接融资工具。

第34题

下列各项中，属于个人贷款的是( )。

A 个人住房贷款

B 个人投资贷款

C 个人消费贷款

D 个人经营贷款

E 个人信用卡透支

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 个人投资贷款包括在个人经营贷款里。

第35题

下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是( )

A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为

B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币

C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，包括本国货币管理制度和在本国流通的外国货币的管理制度。

第36题

银团贷款成员有( )。

A 银团牵头行

B 银团组织行

C 银团代理行

D 银团委托行

E 银团参加行

【正确答案】：A,D,E

[解析] 银团贷款成员有银团牵头行、银团代理行、银团参加行等角色。

第37题

下列各项中，属于票据继受取得的方式有( )。

A 交付

B 继承

C 税收

D 背书

E 因公司合并而取得

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 交付属于票据的原始取得。

第38题

《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。

A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B 建立健康的银行业企业文化

C 维护银行业良好的信誉

D 促进银行业的健康发展

E 建立健康的银行业信用文化

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 《银行业从业人员职业操守》的宗旨：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

第39题

公司设立的法律特征是( )。

A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格

B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序

C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同

E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] 公司设立的法律特征：①设立的主体是发起人。②设立行为只能发生在公司成立之前，并严格履行法定的条件和程序。③设立行为的目的在于公司最终取得法人主体资格，使公司具有权利能力和行为能力。④公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别。D选项不是公司设立的法律特征。

第40题

下列属于中国银监会监管措施的是( )。

A 市场准入

B 非市场监管

C 监管谈话

D 现场监管

E 信息披露监管

【正确答案】：A,B,C,E

[解析] D选项不属于中国银监会的监管措施。

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（责任编辑：lqh）

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