初级银行

2014银行从业资格考试考前练习《个人理财》

第1题 如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当( )。

A.坚持客观公正原则

B.坚持客户至上原则

C.不轻慢对待

D.等至意见最后达成时向客户反馈情况

【正确答案】：A,B,C

[解析] 在投诉反馈时限内无法拿出意见时应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限(而不是等至意见最后达成时再向客户反馈)，故D选项的做法不恰当。

第2题 外汇市场的参与者包括( )。

A.银行

B.公司企业

C.个人

D.政府

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 个人、公司企业、事业单位、银行、金融机构、政府和政府机构、国际组织包括国际金融机构等都可以成为外汇市场的参与者。

第3题 用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。

A.协方差

B.方差

C.期望收益率

D.相关系数

【正确答案】：A,D

[解析] 协方差和相关系数是衡量资产之间收益相互关联程度的指标，所以A.、D选项正确。期望收益率是衡量资产收益的指标。方差和标准差是衡量资产风险的指标。

第4题 下列关于场外交易的说法，正确的有( )。

A.交易清算便捷

B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易

C.无固定的场所

D.交易规则繁琐

【正确答案】：A,B,C

[解析] 近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，因此D选项的说法错误。

第5题 商业银行开展的下列理财业务中，不需要向中国银监会中请批准的是( )。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

【正确答案】：C,D

[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投

资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

第6题 《证券投资基金法》的调整对象不包括( )。

A.证券投资基金

B.政府建设基金

C.社会公益基金

D.保险基金

E.全国社会保障基金

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

第7题 在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有( )。

A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性

C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告

D.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

E.商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害

【正确答案】：A,C,E

[解析] BD两项属于风险评估及其限额管理的措施。

第8题 下列选项中，属于金融衍生产品市场的有( )。

A.期权市场

B.中长期债券市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.证券投资基金市场

【正确答案】：A,C,D

[解析] 金融衍生品市场可划分为金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。BE两项均属于资本市场。

第9题 关于风险测定指标的说法，不正确的有( )。

A.标准差和方差都可以用米衡量投资的风险

B.方差越大，数据的波动也越大

C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D.变异系数等于预期收益率/标准差

E.变异系数越大，投资项日越优

【正确答案】：D,E

[解析] D项变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险，计算公式为：变异系数(CV)=标准差/预期收益率=σi/E.(Ri);E项变异系数越小，风险越小，投资项目越优。

第10题 根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有( )。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

【正确答案】：A,B,E

[解析] 根据《公司法》的规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

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（责任编辑：何以笙箫默）

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