初级银行

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银行从业资格考试《公共基础》第一章：中国银行体系概况

（2）监管目标

监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三条规定："银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。"在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪。

四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

（3）监管标准

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争、反对无序竞争；

③对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

4.监管措施

（1）市场准入

银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

（2）非现场监管

非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求。通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法。研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等。发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。

（3）现场检查

现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。

（4）监管谈话

银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

（5）信息披露监管

信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

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（责任编辑：中大编辑）

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