初级银行

2018年银行初级考试公司信贷考点:借款人

考点3.1借款人应具备的资格和基本条件(P57-58)

1.借款人应具备的资格;公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人。

2.借款人应具备的基本条件;

(1)根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：经工商行政管理机构登记核准;信用状况良好，无重大不良记录;符合国家投资主体资格和要求;借款用途及还款来源名确、合法;其他国家要求。

(2)根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人应具备以下条件：借款人依法设立、经营合规;借款用途明确、合法;有持续经营能力，有合法还款来源;信用状况良好，无重大不良信用记录;其他国家要求。

3.借款人还应符合“诚信申贷”要求。

考点3.2借款人的权利和义务(P59-60)

1.借款人的权利;

(1)取得贷款;

(2)提取和使用全部贷款;

(3)有权拒绝合同以外的附加条件;

(4)有权举报;

(5)有权转让债务。

2.借款人的义务;

(1)提供各种资料并配合银行调查;

(2)接受贷款人对使用信贷资金情况、生产经营、财务活动的监督;

(3)按合同约定使用贷款;

(4)按合同约定还本付息;

(5)转让债务时应取得贷款人同意;

(6)有危及银行债权安全时，及时通知银行，采取措施。

考点3.3面谈访问(P60-61)

1.面谈内容;

6C 原则：品质(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保(collateral)、环境(condition)、控制(control);

面谈中需要了解的信息：

(1)公司状况;

(2)贷款需求状况;

(3)还贷能力;

(4)抵押品的可接受性;

(5)与银行的关系。

若客户的贷款申请可以考虑，调查人员则准备后续调查工作，不可越权做出承诺;若客户的贷款申请不予考虑，调查人员应当表明立场，建议其他融资渠道，寻找其他合作机会。

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