初级银行

2012年银行从业资格考试备考强化阶段，小编特为您搜集整理了2012年银行从业资格考试《个人理财》强化训练题，希望对您的复习有所帮助！

51．关于回购协议，以下说法正确的是(    )。

A．回购协议是一种信用贷款协议

B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C．回购协议比担保贷款更加不安全       

D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

52．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品收益率的标准差是(   )。

A．2 ．11％       

B 2．65％         

C．3．10％       

D 3．13％

53．刘君投资100元，报酬率为10％，累计10年可积累多少钱?(   )

A．复利终值为229．37元  

B复利终值为239．37元  

C．复利终值为249．37元  

D复利终值为259．37元

54．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是（   ）

A．目前领取并进行投资更有利              

B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别        

D．无法比较何时领取更有利

55．张君5年后需要还清100 000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元?(   )    

A．16 350元    

B16 360元       

C16 370元     

D16 380元

56．下列选项中，(    )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A．勤勉尽责    

B诚实守信     

C．客户至上         

D守法合规

57．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（    ）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金只能用于会员的交易结算

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有      

D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

58．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括(   )。

A．交易限额      

B错配限额       

C．止损限额         

D风险价值限额

59银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是(   )。

A．不会产生严重的后果，可以允许          

C．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人          

D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责

60．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在(  )以上。

A．3万元        

B4万元       

C5万元        

D6万元

答案及解析

51B【解析】回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

52A【解析】本题是概率统计中标准差计算的实际应用。

先算出期望收益率=0．2×9％+0．4×12％+0．3×10％+0．1×5％=10．1％，再算每一种情况下的离差，分别为-1．1％，2％，-0．1％，-5．1％，再算离差的平方，分别为0．000121，0．0004，0．000001，0．002601，将离差平方与概率相乘加总，加权平均，即0．000121×0．2+0．0004×0．4+0．000001×0．3+0．002601×0．1=0．000445即为平方差，将其开平方，等于2．11％。

53D【解析】根据复利计算100×(1+10％)10可以得出。

54A【解析】假如当前领取：10 000元，进行投资，3年后可领取10 000×(1+20％)3=17 280(元)。目前领取比3年后领取拿到的钱更多。

55D【解析】根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存人银行X元，则5年后这笔年金的终值FV=∑X×(1+10％)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100 000，即可求出X。

56C【解析】从业基本准则包括：诚实信用(最基本原则)、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

57C【解析】《期货交易管理条例》第二十九条规定，期货交易应当严格执行保证金制度。期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金，不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准，并应当与自有资金分开，专户存放。期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。因此，A、B、D三项正确，C项错误。

58D【解析】商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-Risk Limits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(Iimits on Options Positions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。

59D【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》中岗位职责要求：除非内部职责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。

60C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

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（责任编辑：中大编辑）