初级银行

一、 单项选择题

1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

2. 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

3. 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

4. 商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

5. 外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

6. ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

7. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于( )的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.本季度

B.下一季度

C.上半年

D.下半年

8. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.一季度

9. 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

11.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.期权限额

D.风险价值限额

12.银监会通过实行( )，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

13.商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日

B.10日

C.15日

D.20日

14.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

15.银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。

A.社会公众

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.以上选项全部正确

16.守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

17.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

18.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

19.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。

A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的

D.行为不当，除非经过内部职责调整

20.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.与本机构同事谈论客户的隐私

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

21.银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.礼貌服务

22.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。

A.所在金融机构管理层

B.银行业协会

C.中国银行业监督管理机构

D.利益冲突当事方

23.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。

A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

24.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。

A.通报同业

B.经济处罚

C.批评教育

D.所在机构惩戒

25.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料

26.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监 会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

27.信誉良好、近( )内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

28.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

29.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 ( )以上。

A.1万元

B.3万元

C.5万元

D.10万元

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（责任编辑：lqh）