初级银行

参考答案及解析

一、单项选择题

1. C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。

2. C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

3. A[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

4. B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。

5. C[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。

6. A[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

7. B[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

8. B[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。

9. A[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项正确。

10.D [解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，关于综合理财产品(计划)市场风险控制方法的规定可知，D选项正确。

11.A[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

12.A[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。

13.B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，B选项正确。

14.C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

15.D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

16.D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第5条可知，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

17.C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第7条可知，C选项正确。

18.B[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第10条可知，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。

19.D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第12条可知，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

20.A[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第13条可知，A选项正确。

21.C[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，C选项正确。

22.A [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。

23.D[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第42条可知，D选项内容错误。

24.A [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

25.B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

26.A[解析]在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

27.C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。

28.B[解析](1)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是各个银行开展个人理财业务必须遵守的法律法规，是考试考核的重点内容，考生需要加强对这部分内容的学习和记忆。

29.C[解析](1)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品(计划)的销售管理规定可知，保证收益理财产品(计划)的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(2)商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品(计划)的销售起点。

二、多项选择题

1. ADE[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，ADE正确。

2. ABCE[解析]个人理财业务要求建立的内部控制制度包括五个方面：个人理财业务的分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。D选项

不符合题意。

3. ACE [解析]个人理财业务人员不包括普通的销售和服务的业务人员，是专业从事理财业务的人员。

4. ABCD[解析]商业银行开展个人理财业务的必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。

5. ABCE[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条可知，D选项错误。

6. ABCDE[解析]略

7. BE[解析]根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000

芙元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。8. ABCD[解析]新产品的介绍宣传材料属于销售管理范围内。

9. ABCE[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

10.ABCDE [解析]略

11.ABCD[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。

12.ABCE[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。

13.BCD[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。

14.ABCD[解析]根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。

15.ABC[解析]个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

16.ABCDE[解析]略

17.ABE[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行业监督管理委员会申请批准。

18.ABCDE[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条规定可知，ABCDE全部是商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求。

19.ACD[解析]B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，BE项说法错误。

20.BCE[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。

21.ACD[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第ll条监管规避可知，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B选项属于违反了禁止内幕交易的规定。E项中从业人员的行为符合职业操守规定。

三、判断题

1. √ [解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第13条规定可知，本题说法正确。

2. × [解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

3. × [解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第，28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

4. × [解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条可知，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

5. √ [解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45条规定可知，本题说法正确。

6. × [解析]目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

7. √ [解析]略

8. √ [解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第7条规定可知，本题说法正确。

9. √ [解析]略

10.× [解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定，对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

11.× [解析]审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。

12.√ [解析]略

13.× [解析]商业银行应当定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

14.√ [解析]个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。

编辑推荐：

2013年银行从业资格考试《个人理财》章节习题汇总

2013年银行从业资格考试《公共基础》章节习题汇总

2013年银行从业资格考试《风险管理》章节习题汇总

2013年银行从业资格考试《个人贷款》章节习题汇总

2013年银行从业资格考试《公司信贷》章节练习题汇总  

更多关注：银行从业资格考试考试辅导  银行从业考试保过培训  银行从业考试真题  短信提醒

（责任编辑：lqh）