中级银行

1.一个个体可以同时有好几个理财目标，这表明个人理财目标具有()

A.可行性

B.多重性

C.清晰性

D.针对性

B (P2)个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

2.个人理财业务表现为两种性质，分别是()

A.代理性质和受托性质

B.顾问性质和受托性质

C.顾问性质和代理性质

D.以上都不是

B (P3)个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。

3.商业银行是个人理财业务的()

A.需求方

B.供给方

C.中介方

D.监管方

B (P4)商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

4.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

D (P5)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。

5.私人银行业务的特征不包括()

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

A (P6～7)私人银行业务具备的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

6.个人理财业务最早兴起的国家是()

A.日本

B.英国

C.法国

D.美国

D (P8)个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

7.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《商业银行理财产品销售管理办法》

C.《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

B (P11)2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

8.下列选项中，不属于财政政策工具的是()

A.税收

B.再贴现率

C.预算

D.财政补贴

B (P12)财政政策工具有税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等，再贴现率属于货币政策工具。

9.从()开始我国实行养老制度改革，原来由单位履行的社会职能正逐渐社会化。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

C (P16)从1999年开始我国实行养老制度改革，原来由单位履行的社会职能正逐渐社会化。

10.空巢期是指家庭生命周期中的()

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

D (P23)家庭衰老期是指从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人，也称为空巢期。

11.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是()

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

B (P25)由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。

12.某项投资的年利率为6%，小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到()

A.106 000元

B.160 000元

C.100 600元

D.6 000元

A (P29)单期中的终值FV=C0(1+r)，结合本题题干，FV=100 000×(1+6%)=106 000(元)。

13.下列关于年金的说法中，正确的是()

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.A和C都正确

B (P30～31)期初年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿到了资金。期初年金的终值大于普通年金，因为期初年金的计息期为1,2，…，T，普通年金的计息期为0,1,…T-1，其中T为年金期数。

14.如果A项目的变异系数为1.0，B项目的变异系数为1.1，则()

A.项目A比项目B更优

B.项目B比项目A更优

C.项目A和B无法比较优劣

D.项目A和B一样

A (P33)变异系数越小，投资项目越优，所以项目A比项目B更优。

15.下列选项中，无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()

A.市场风险

B.独特风险

C.特定公司风险

D.非系统风险

A (P35)由于系统风险无法因投资组合中资产数目的增加而消失，而系统风险又包括市场风险，所以，本题选A。

16.()是进行客户资产配置的基础与前提。

A.建立多元化的产品组合

B.建立长期投资储备

C.了解客户属性

D.进行风险规划

C (P40)了解客户属性是进行客户资产配置的基础与前提。

17.一般而言，影响投资者风险承受能力的首要因素是()

A.财富

B.工作状况

C.年龄

D.教育程度

C (P55)一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。

18.下列选项中，不属于金融资产进行交易的场所的是()

A.场内市场

B.场外市场

C.电子市场

D.实体市场

D (P61)金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场和电子市场等。

19.政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的()

A.反映功能

B.调节功能

C.资源配置功能

D.避险功能

B (P63～64)调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。

20.利用电脑网络直接进行交易而没有经纪人介入的市场是()

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

D (P64)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是指大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。

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