中级银行

1. 下列基金具有“准储蓄”之称的是( )。

A.货币市场基金 B.封闭式基金

C.开放式基金 D.收入型基金

2. 下列选项中,不属于电话沟通态度的要点的是( )。

A.内容 B.声音

C.语调 D.语速

3. 根据《保险法》的规定,银行网点开办保险代理业务,必须取得( )。

A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证

C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

4. 根据有关规定,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于( )人。

A.5 B.10

C.20 D.30

5. 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。

A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

6. ( )是金融市场运行的基础,是重要的资金供给者和需求者。

A.政府及政府机构 B.企业

C.中央银行 D.各类金融机构

7. 下列关于年金的定义中,正确的是( )。

A.年金是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

C.年金是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流

D.年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流

8. ( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A.股权远期合约 B.债券远期合约

C.远期利率协议 D.远期汇率协议

9. 下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中,错误的是( )。

A.与信托公司相比,基金子公司不受银监会监管,不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比,基金子公司没有资本金限制,成本较低,在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比,基金子公司产品参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人

10.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款,年利率为10%,则王先生每年年末需要存入( )万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

A.50 B.36.36

C.32.76 D.40

11.理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作不包括( )。

A.面谈的主要内容或目的 B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单 D.安排好自己的工作计划

12.下列关于基金的说法中,错误的是( )。

A.投资者通过基金将分散的资金集中起来

B.投资者将基金交由专业的管理人进行管理

C.投资者也可以自己管理基金

D.基金的投资领域包括股票、债券、外汇等

13.下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )。

A.恒生股票价格指数 B.沪深300指数

C.道琼斯股票价格平均指数 D.日经225股价指数

14.下列关于债券利率风险的说法中,错误的是( )。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时,债券价格下降

C.在到期日前转让债券,利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长,利率风险越大

35.( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A.自由外汇市场 B.官方外汇市场

C.即期外汇市场 D.远期外汇市场

16.下列关于契约型基金的说法中,错误的是( )。

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满,基金运营停止

17.( )是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理 B.合同

C.法律法规 D.经济纠纷

18.“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为( )人,每个客户准入门槛不低于( )万元。

A.100;200 B.200;100

C.100;50 D.50;100

19.稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于( )。

A.创业基金 B.对冲基金

C.收入型基金 D.成长型基金

20.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应当( )。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

1. A [解析]略。

2. A [解析]略。

3. C [解析]保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系,委托其开展保险代理业务。《保 险 兼 业 代 理 许 可 证》是 由 中 国 保 监 会 颁发的。

4. C [解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人,独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外,各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

5. C [解析]保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人,即本中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象,即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象,即雇员家属。

6. B [解析]略。

7. A [解析]年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C 项,增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D 项,增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

8. C [解析]略。

9. D [解析]基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比,产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

10.C [解析]年金的终值计算公式 FV=C×[(1+r)t-1]/r,代入数据得:200=C×[(1+10%)5-1]/10%,查普通年金终值系数表得系数为6.105,故 C=200/6.105≈32.76(万元)。

11.C [解析]理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不得迟到或让客户久候。

12.C [解析]投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能地减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。

13.B [解析]我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

14.C [解析]对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,进而降低投资者的债券投资收益。

15.C [解析]略。

16.C [解析]A、B、D 项都属于契约型基金的特点,C 选项属于公司型基金的特点。

17.B [解析]合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

18.B [解析]略。

19.C [解析]收入型基金投资于发展稳定的公司,因此获得的现金流是比较稳定的;创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司,风险会稍微高一点;对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性。

20.A [解析]对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。

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