初级银行

【例题】2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，(　)形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本监管、监督监管、市场竞争

C.资本监管、监督检查、市场纪律

D.资本比例、外部审计、市场纪律

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

【例题】中国银监会提出的银行监管的具体目标包括(　)。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进公众对现代金融的了解

C.增进市场信心

D.维护金融稳定

E.提高银行业利润率

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

【例题】银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是(　)。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

【例题】效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要(　)，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

【例题】银行监管的“公开原则”的“公开”包含(　)。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.行政诉讼的依据、标准、程序公开

『正确答案』ABC

『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。

【例题】银监会提出的银行监管理念不包括(　)。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管存款

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。

【例题】(　)是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入

B.业务准入

C.市场准入

D.风险评估

『正确答案』C

『答案解析』本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

【例题】银行机构的市场准入包括(　)。

A.机构准入

B.业务准入

C.区域准入

D.高级管理人员准入

E.级别准入

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入;业务准入;高级管理人员准入。

【例题】银行监管中，采取市场准入的主要目标有(　)。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护银行市场秩序

C.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

D.维护国有商业银行的利益

E.保护存款者利益

『正确答案』BCE

『答案解析』本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

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