中级银行

1、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

A、 活期存款账户

B、 信用卡账户

C、 扣款账户

D、 定期投资账户

正确答案：B

定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;扣款账户，方便随时掌握贷款本息的交付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

2、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A、 1万

B、 2万

C、 3万

D、 5万

正确答案：A

个人当日提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

3、以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。

A、 国债和国家发行的金融债券利息

B、 残疾、孤老人员所得

C、 因严重自然灾害造成重大损失的

D、 省级人民政府以下单位

正确答案：A

残疾、孤老人员所得、因严重自然灾害造成重大损失的经批准可以减征个人所得税;省级人民政府以下单位应为省级人民政府以上单位。

4、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

正确答案：C

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

5、影响货币时间价值的首要因素是( )。

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

正确答案：A

时间是影响货币时间价值的首要因素。

6、下列关于个人财务报表的表述错误的是( )。

A、 现金流量表用来说明在某个时点个人的现金收入和支出情况

B、 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C、 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构

D、 资产负债表和现金流量表是两类重要的个人财务报表

正确答案：A

现金流量表用来说明在过去一般时期内，个人的现金收入和支出情况。

7、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。

A、 尊重客户的意见，直接将客户想买的产品卖给他

B、 制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可

C、 坚持原则，不能卖给客户

D、 把这个客户列入黑名单，以后不与他往来

正确答案：B

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。

8、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为( )万元。

A、 23

B、 1

C、 27

D、 -3

正确答案：B

盈余/赤字=收入一支出=2—1=1(万元)。净资产=资产一负债。

9、一般来说，下列关于经济增长与个人理财策略的表述，正确的是( )。

A、 在经济增长较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产

B、 预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，要减少基金配置

C、 预计未来经济增长比较快、处于景气周期时，要减少债券配置

D、 经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产

正确答案：C

考查经济增长与个人理财策略的内容。在经济增长较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产;经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性的资产;预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，要增加基金配置。

10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是( )。

A、个人理财业务

B、私人银行业务

C、理财顾问服务

D、结构性理财产品

正确答案：C

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。

11、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是( )。

A、 保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、 保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

正确答案：B

保险代理人可以是机构或者个人，保险经纪人是机构。

12、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的( )收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

正确答案：B

经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。

13、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是( )。

A、 有遗嘱的，按照遗嘱继承

B、 客户的父母是第一序列继承人

C、 法定继承优先于遗嘱继承

D、 客户的兄弟是第二序列继承人

正确答案：C

理财客户遗产继承。第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。

14、根据我国《中国人民共和国保险法》的规定，下列表述错误的是( )。

A、 调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动

B、 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益

C、 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知

D、 保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供

正确答案：D

《中国人民共和国保险法》的规定。保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

15、风险承受能力强，追求高投资回报的投资者适合选择( )。

A、成长型基金

B、收入型基金

C、公司型基金

D、契约型基金

正确答案：A

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

16、依据《中华人民共和国个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是( )。

A、养老金

B、国债利息

C、偶然所得

D、保险赔款

正确答案：C

其他三项不需要缴纳个人所得税。

17、银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表一一资产负债表和( )。

A、利润表

B、财务状况变动表

C、损益表

D、现金流量表

正确答案：D

个人财务报表一一资产负债表和现金流量表。

18、凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金( )收取手续费。

A、 1%

B、 2‰

C、 3‰

D、 4‰

正确答案：B

凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2‰收取手续费。

19、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行( )。

A、管理、处分和收益

B、管理、处分

C、管理、收益

D、处分、收益

正确答案：A

考察房地产信托的含义。房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益。

20、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为( )。

A、 可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、 可以配置能够博取最高收益的产品

C、 可以偏于进取，配置股票产品

D、 可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

正确答案：D

如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品。

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