初级银行

1.下列关于我国商业银行存款业务的说法中，不正确的是( )。

A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款

B.存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债

C.存款是银行最主要的资金运用

D.存款是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础

答案：C

解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。选项C错误。

2.目前，我国各家商业银行多采用( )计算活期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.尾数计息法

D.单利计息法

答案：A

解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

3.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，最为常见，定期存款的典型代表是(　　)。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

答案：D

解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

4.下列有关教育储蓄存款的表述中，不正确的是(　　)。

A.六年期教育储蓄存款按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

B.储户特定为在校小学四年级(含四年级)以上学生

C.教育储蓄存款存期灵活，属于零存整取定期储蓄存款，起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元

D.教育储蓄存款可提前支取部分存款金额

答案：D

解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育储蓄存款提前支取时，必须全额支取。

5.下列关于外币存款业务的表述中，不正确的是( )。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.一般钞买价比汇买价要低

D.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元

答案：B

解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

6.一般只能用于外汇存取，不能进行转账的账户是( )。

A.境内个人外汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

答案：D

解析：外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账汇款等资金清算支付)、资本项目账户及外汇储蓄账户(一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外)。

7.下列关于我国大额存单业务的说法中，错误的是( )。

A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

B.大额存单发行采用电子化的方式，发行利率以市场化方式确定

C.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元

D.大额存单采用标准期限的产品形式

答案：C

解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

8.商业银行的个人贷款业务最主要的组成部分是( )。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

答案：A

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分。

9.个人住房装修贷属于(　　)。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

答案：B

解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

10.我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务是( )。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.房地产贷款

答案：A

解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。其中，流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

11.信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款，指的是( )。

A.进口押汇 B.出口押汇

C.贴现 D.福费廷

答案：A

解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

12.一般来说，一笔贷款的管理流程分为9个环节，贷款全流程管理的首要环节是(　　)。

A.贷款申请

B.贷款回收与处置

C.受理与调查

D.风险评价

答案：A

解析：公司贷款流程基本包括：

(1)贷款申请;(2)受理与调查;(3)风险评价;(4)贷款审批;(5)合同签订;(6)贷款发放;

(7)贷款支付;(8)贷后管理;(9)贷款回收与处置。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

13.下列选项中，不属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求的是(　　)。

A.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款

B.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形

C.不得超授权额度审批并发放贷款，不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等

D.可以发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

答案：D

解析：不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。选项D错误。

14.贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为，其主要内容不包括(　　)。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.信贷档案管理

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

答案：C

解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

15.支付结算遵循的原则不包括(　　)。

A.恪守信用，履约付款 B.收支两条线

C.谁的钱进谁的账，由谁支配 D.银行不垫款

答案：B

解析：支付结算应遵循恪守信用、履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款的原则。

16.异地结算中最广为使用的一种方式是( )。

A.汇兑 B.托收承付

C.委托收款 D.支票

答案：A

解析：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项等三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。

17.下列关于个人结算账户的说法中，错误的是( )。

A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B.Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户均可用于限定金额的消费和缴费支付

C.Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户均可存取现金

D.个人结算账户原则上应当由开户申请人本人亲自办理，符合条件的，可以由他人代理办理

答案：C

解析：银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

18.在托收结算方式中，委托人的主要责任是(　　)。

A.出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用

B.核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数

C.核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行

D.选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据

答案：A

解析：选项“A出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用”是委托人的主要责任。

选项“B核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数”;选项 “D选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据”属于代收行的主要职责。

选项“C核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行”是提示行的主要责任。

19.资产托管业务中作为托管人的是(　　)。

A.具备托管资格的信托机构 B.投资银行

C.基金公司 D.具备托管资格的商业银行

答案：D

解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

20.下列关于代保管业务的说法中，错误的是( )。

A.近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品，代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务

B.露封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管

C.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物

D.露封保管业务和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

答案：B

解析：露封保管业务主要使用于股票、债券和银行存折等有价证券和单证的代保管。

密封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管。

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