初级银行

一、单项选择题

1.关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是( )。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

2.法律风险与违规风险之间的关系是( )。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

3.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是( )。

A.专家评估、损失数据收集、情景分析

B.自我评估、损失数据收集、关键风险指标

C.自我评估、流程图、情景分析

D.专家评估、流程图、关键风险指标

4.某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为( )。

A.1.33%

B.1.60%

C.2.00%

D.3.08%

5.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是( )。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

6.对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是( )。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

7.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。

A.声誉风险管理应立要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设

8.商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年;负债为900亿元，负债加权平均久期为2.5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性( )。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱

9.银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。然而，对于银行及银行的负责人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神，让银行上下都明确一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的( )。

A.安全

B.利益

C.市场

D.声誉

10.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是( )。

A.客户身份赘料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

11.按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应( )。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

12.( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

13.在国别风险的类型中，( )是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险

14.不属于按照信贷产品分类的个人客户是( )。

A.假按揭

B.汽车消费贷款

C.信用卡贷款

D.违约概率

15.在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和( )。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心

16.银行账户中的项目通常按( )计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值

17.国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园( )。

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保

18.某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金)之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为( )。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

19.单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对( )进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资户负债表和现金流量表

20.银行风险管理的流程顺序是( )。

A.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

B.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

一、单项选择题

1.【答案】B

【解析】商业银行资本的作用主要体现在：(1)为商业银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张和承担风险。(4)维持市场信心。(5)为风险管理提供最根本的驱动力。

2.【答案】C

【解析】法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，违规风险与法律风险密切相关，但又各不相同。

3.【答案】B

【解析】自我评估、损失数据收集、关键风险指标是商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具。

4.【答案】B

【解析】由题可得，预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%=4/250×100%=1.6%。题中给出的资产总额和风险加权资产总额都是干扰项。

5.【答案】D

【解析】A项属于监事会的职责;B项属于高级管理层的职责;C项属于董事会的职责。

6.【答案】A

【解析】就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

7.【答案】B

【解析】商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

8.【答案】B

【解析】根据久期分析法，利率变化对该商业银行整体价值的影响如下：资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];整体价值变化=△1-△2。将本题数据带入上述公式可得，整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化/(1+市场利率)]+[2.5×900×市场利率变化/(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化/(1+市场利率)=-750×市场利率变化/(1+市场利率)>0，即商业银行韵整体价值上升了，其流动性可能因此而增强。

9.【答案】D

【解析】银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。然而，对于银行及银行的负责人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神，让银行上下都明确一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的声誉。

10.【答案】C

【解析】商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

11.【答案】A

【解析】我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算。

12.【答案】C

【解析】风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。由近年来信用衍生产品的不断创新和发展，风险对冲也被广泛用来管理信用风险。

13.【答案】D

【解析】国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

14.【答案】D

【解析】假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A正确;汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以BC正确;D项中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照信贷产品分类的个人客户，本题答案选D。

15.【答案】A

【解析】监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律，也应充分考虑一国银行业发展的现状。在国际领域，由于各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。但尽管存在差异，归纳起来，银行监管的基本目标力概括为：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。

16.【答案】C

【解析】银行账户中的项目通常按历史成本计价。

17.【答案】B

【解析】国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

18.【答案】C

【解析】由题可得，正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)×100%=900/(10000-800)×100%)=9.8%。

19.【答案】A

【解析】单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

20.【答案】C

【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

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