初级银行

1 外部监管当局最关心的是保护( )的利益。

A .投资者

B .债权人

C .贷款人

D .存款人

正确答案：D

参考解析： 外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

2 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。

A .10%

B .15%

C .20%

D .50%

正确答案：B

参考解析： 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度=

3 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起(??)内行使。自债务人的行为发生之日起(??)内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A .1年;5年

B .2年;3年

C .6个月;2年

D .3年;5年

正确答案：A

参考解析：

《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之H起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

4 在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式，(??)是单据买卖。

A .汇票

B .信用证

C .本票

D .支票

正确答案：B

参考解析： 信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。

5 商业银行是( )。

A .自然人

B .企业法人

C .事业单位法人

D .非法人组织

正确答案：B

参考解析： 商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

6 以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。

A .银行间同业拆借市场

B .资本市场

C .票据市场

D .货币市场

正确答案：B

参考解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

7 若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得 亿元，核心资本不得 亿元。(??)

A .低于400;低于800

B .低于800;低于400

C .高于400;高于800

D .高于800;高于400

正确答案：B

参考解析： 巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%=800(亿元)，核心资本不得低于10000×4%=400(亿元)。

8 洗钱的过程通常依次分为(??)

A .开户阶段、转账阶段、归并阶段

B .处置阶段、培植阶段、融合阶段

C .隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D .前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

正确答案：B

参考解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

9 承担农业政策性贷款任务的银行是(??)

A .国家开发银行

B .中国农业发展银行

C .中国进出口银行

D .交通银行

正确答案：B

参考解析： 中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

10 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是(??)

A .按正常渠道反映和申诉

B .偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C .立即向媒体披露所受冤屈

D .以上方式都正确

正确答案：A

参考解析：

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

11 衡量银行规模的重要综合性指标是(??)。

A .成本收入比

B .总市值

C .净息差

D .每股收益

正确答案：B

参考解析： 总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

12 为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是( )。

A .提高留存利润

B .发行优先股票

C .发行普通股票

D .发行次级债券

正确答案：A

参考解析：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。

13 某上市银行工作人员小赵在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守的(??)规定。

A .信息保密

B .监管规避

C .利益冲突

D .内幕交易

正确答案：D

参考解析：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。

14 下列关于同业拆借的表述中，正确的是( )。

A .同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B .对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率

C .同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的有担保的资金融通行为

D .借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入

正确答案：B

参考解析： A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。

C项说法错误，同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的“无担保”的资金融通行为。

D项说法错误，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出。

15 ( )相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

A .总分行型组织架构与事业部型组织架构

B .总分行型组织架构与多法人制组织架构

C .总分行型组织架构与统一法人制组织架构

D .统一法人制组织架构与事业部型组织架构

正确答案：A

参考解析： 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

16 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。

A .银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B .商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C .商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D .由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

正确答案：C

参考解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

17 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。

A .土地储备贷款

B .个人住房贷款

C .房地产开发贷款

D .商业用房贷款

正确答案：B

参考解析： 房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。

18 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

A .票据诈骗罪

B .签订、履行合同失职被骗罪

C .受贿罪

D .变造货币罪

正确答案：B

参考解析：

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。本罪主观方面是过失。

19 下列关于中央银行窗口指导政策工具的说法中，错误的是()。

A .窗口指导没有法律强制力

B .窗口指导并不等同于行政命令

C .是中央银行的“三大传统法宝”之一

D .会起到传达中央银行政策意图的作用

正确答案：C

参考解析：

除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。选择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等;直接性货币政策工具主要包括利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等;间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。

20 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。

A .有效性原则

B .审慎性原则

C .制衡性原则

D .相匹配原则

正确答案：B

参考解析：

审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

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